Epe motzerako ezintasuneko asegurua zure soldata ehuneko bat ordaintzen du aldi baterako desgaituta egonez gero. Horrek esan nahi du ez duzula zure lanarekin loturiko gaixotasunik edo lesioagatik lanik egin ezin izateak (langileen kalte-ordainek diru-sarrerak emango lituzkete desgaitzea baldintza lan-istripu baten ondorioz gertatzen bada). Oro har, epe motzerako ezintasun politika batek zure aurrez aurreko ezintasuneko oinarrizko soldata% 40tik% 80ra ematen dizu.
Pertsona batzuek epe laburreko ezintasuneko asegurua dute enplegatzaile , sindikatu edo beste erakunde profesional baten bidez . Politika mota hau taldeko estaldura bezala ezagutzen da. Era berean, aseguru-konpainia edo agente batetik zuzenean norbanakoaren politika bat erosi ahal izango duzu, nahiz eta estalduraren erostea oso erabilgarria izan.
Epe laburrerako Ezgaitasun Asegurua
Epe laburrerako ezintasun politiko gehienek diseinu orokor bera dute. Duzu, edo zure enpresariak, hileko prima bat ordaindu behar estali beharreko. Gaixotasunak edo lesioak saihesten ez badituzu, prestazio bat eskatuko duzu zure enpresako giza baliabideen sailarekin edo zure aseguru agentearekin hitz egiten baduzu. Ezinezko politikatik lortzen duzun dirua zergak ordaintzeko edo ez izan dezazun, zeuk edo zure enpresariak ordaindu izanaren gaineko prezioak zein diren ala ez, zerga aurreko edo zerga aurreko dirua ordaintzen duten ala ez.
Epe laburrerako ezintasuneko politikarik gehienek zure egoera azaltzen duen medikuaren froga eskatzen dute eta zure lanetik zenbat denbora luzatu behar diren kalkulatzen dute.
Seguruenik, itxarote epea egongo da lanabesaren data eta abonuak jasotzeko eskubidea izango duen data, epe motzeko ezintasun politikak normalean bi astetan burutzen diren arren.
Zure enpresariak zure gaixo egun batzuk edo guztiak erabiltzen dituztela eska dezake ordainketa hasten aurretik.
Itxaroten den epea amaitutakoan, desgaituta egon aurretik jasotako soldaten ehuneko bat jasoko duzu.
Esate baterako, aste bakoitzeko $ 1,000 ordaindu badituzu, eta zure gidak pre-ezintasuneko diru-sarreren% 60 ordainduko du, 600 $ -ko prestazioa lortuko duzu astean. Epe motzerako politikek, oro har, onurak ordaindu behar dituzte hiru eta sei hilabetetik aurrera, nahiz eta urtebete edo gehiagoko estaldura eskaintzen duten (onurak amaitzen direnean ezgaitasuna amaitzen denean, baldin eta aurreikusitako eguna baino lehen, politika horrek beste prestazio batzuk ordaintzen ez badu). Zure epe laburreko ezintasunen prestazioak amaitzen ez badira lanean, epe luzerako ezintasuneko prestazioak jasotzeko eskubidea izango duzu epe luzerako ezintasun politika baduzu edo Gizarte Segurantzaren Ezintasun Asegurua eskatu ahal izango duzu. egoera.
Haurdunaldia eta amatasunagatiko bajak epe laburrerako ezintasuneko aktiboak eragiten ditu. Familiaren eta medikuaren baja legeak (FMLA) arauek 12 asteko baja eskasa baimentzen dute, baina epe laburreko ezintasun aseguruak erabil ditzake amak bere emaztearen gutxieneko zati bat gutxienez bere ordainketa arruntaren ehunekoa jasotzen duenean ziurtatzeko.
Arrazoizko Arretarako Legearen arabera, enpresaburu handiek lanaldi osoko langileei osasun asegurua eskaintzea eskatzen dute, eta denbora osorako 30 ordu edo gehiago "zerbitzu orduak" dira astean.
2015. urtean, IRSk argi adierazten du langile batek ezintasuneko prestazioak (epe laburrerako edo epe luzera) jasotzen duen denbora "zerbitzu orduak" dela esan nahi du, enpresariak osasun aseguruen prestazioak eskaintzeko jarraitu behar duela, langile aktibo gisa kontsideratu da (kontuan izan ACAk ez duela enpresaburuek inolako ezintasun asegururik eskaintzen, baina egiten badute, eta langile batek ezintasuneko prestazioak jasotzen baditu, ordu horiek zerbitzuaren orduak ere izaten dituzte).
Nola epe luzerako ezintasuna duten aseguruak desberdinak dira?
Epe luzeko ezintasuneko aseguruen bat ere badago errenta partzial bat ordezkatzeko diseinatuta dagoenean, ezgaitasunak lanean eragozten duenean, baina epe laburrerako ezintasun planak baino askoz ere gehiago ordainduko du.
Epe luzerako ezintasun-estaldurak, oro har, ez du abonuak ordaintzen hasiko , gutxienez hilabetez lan egin arte eta, batzuetan, urtebeteko epean. Baina orduan onurak hasten diren unean urteak izaten jarraitzen dute. Politika arabera, erretiro adina iritsi arte jarraitu ahal izango dute.
Langile askok epe luzeko eta epe luzeko ezintasuneko asegurua dute, bi produktu tandemean lan egiteko, desgaitasuna duten langileek errenta partziala erdietsi ahal izateko ezintasuna ia osoa izateko bermatzeko.
Politika osagarrien adibide bat epe motzerako ezintasun politikarekin epe laburreko bi asteko epe bat izango litzateke. Horrek langilearen soldata% 70 ordezkatzen du hiru hilabetez eta epe luzerako ezintasun politikak hiru hilabeteko itxarote-epea du. eta, ondoren, hamar urtetik gorako langileen diru-sarreren% 60 ordezkatzen du (epe luzerako ezintasun planak onurak ordaintzeko aukera ematen du, plan batetik bestera aldatu egiten da, urteetan edo asteetan edo hilabeteetan neurtuta).
Epe luzerako ezintasuna estaldura epe motzeko ezintasuneko estaldura baino garestiagoa da, zeren eta ordainketa potentzialak askoz ere handiagoak baitira, pertsona batek prestazioak jasotzen dituen denbora luzean.
Nola epe laburrean ezintasuna duten politikak desberdinak
Epe laburrerako ezintasuneko politikarik gehienek funtzio antzekoak dituztela, bakoitzak berezko ezaugarriak izan ditzake.
Ezgaitasunaren definizioa: epe motzeko ezintasuneko zenbait politikek ezgaitasuna ezartzen dute zure lanean lan egiteko. Hauek dira "okupazio propioa" ezintasuna duten definizioak. Beste politikek ezgaitasuna definitzen dute edozein lanetan lan egiteko ezintasuna, edozein okupazio definizio bezala ezagutzen dena.
Zerbitzu itxarotea: Enpresaburu batzuek epe motzerako ezintasuna duten planak bakarrik eskainiko dituzte denbora tarte batean lan egin ondoren, adibidez, sei hilabete edo urtebete.
Epealdia itxaropena: ezabatze epea ere aipatzen da, eta gaixo edo zauritu bihurtzen zarenean, eta zure ezintasuneko aseguruen prestazioak hasten direnean. Epe motzerako ezintasuna duten plan gehienek 0 eta 14 egun arteko epeak dituzte. Oro har, epe luzerako politikak lehentasun txikiagoak dira. Epe motzerako ezintasuneko plan askok desgaitasun mota desberdinak dituzten itxaron aldiak dituzte. Adibidez, plan batek zazpi eguneko itxaronaldia izan dezake gaixotasun baten eta itxaronaldiaren iraupena lanaren kanpoan gertatu zen istripu batean.
Onura-tasak: prestazio-tasak alda daitezke, baina, oro har, pre-ezintasuneko irabazien% 40 eta% 80 artean daude. Tarifa handiagoa nahi baduzu, prima handiagoa ordaindu beharko duzu. Epe motzagatiko ezintasuneko zenbait politikek prestazio-tasa aldatzen dute prestazio-aldian. Adibidez, zure gidak ezinduaren lehenengo hiru asteetan% 80a ordaindu ahal izango du eta, ondoren,% 50a zure prestazioaren gainerako denboraldirako.
Onura-aldiak: Epe motzerako ezintasun politikak zure errenta zati bat ordezkatzeko asmoa du, ezin duzu denbora laburrean lan egin, normalean hiru edo sei hilabetez. Epe motzagatiko ezintasun politikek bi urteko iraupena ordainduko dutela jarraituko dute, baina horiek ez dira hain arruntak (kontuan izanik epe luzerako ezintasun iraunkorra, goian azaldu dugun moduan, beste hainbat motatako prestazioak ordaintzeari jarraituko dioten politika mota desberdina dela. urteak edo 65 urtetik gorakoak, zenbait planen arabera: epe luzeko ezintasuneko aseguruak epe laburrerako ezintasuneko asegurua baino garestiagoak dira. Zure epe laburreko ezintasun politikak proba batean lan egiteko aukera ematen du. Adibidez, zure gidalerroek bi asteko proba-epea izan dezakete. Bi aste baino gutxiago lanera itzultzen bazaizu eta, ondoren, zure ezintasuna dela eta ezin duzu zure lana aurkitu, zure politikak zure onurak jarraitu beharko lituzke lanera itzuli ezean.
Zure hobariaren aldaketak: "ezeztaezina" epe laburreko ezintasun politikara erregistratzen baduzu, aseguru konpainiak ezin du zure prima edo onurak aldatu. Hala eta guztiz ere, "bermatutako berriztagarrien" politikan izena emanda baduzu, aseguru konpainiak zure lehengaiak aldatzeko baimena ematen du, baina aseguru-talde osoarentzat aldatzen ari direnean soilik. Estaldura onena estaldura ez kobratu eta bermatutako berriztagarriak diren planekin dator, baina plan horiek ere goi mailakoak izan ohi dira.
Baztertzeak: Poliziak ez du inolako gaitasunik izango suizidioaren saiakera, droga gehiegikeria, gerra edo krimen bat egiteak eragindakoa. Aurrez existitzen diren baldintzak sarritan baztertzen dira. Langileen kalte-ordaina asegurupean estaltzen duten laneko istripuak ere ez dira estalita.
Nola epe laburreko Ezgaitasunen Asegurua lortzeko
Taldeko Plan bat izenpetzea
Zure enpresariak epe laburrerako ezintasun plan bat eskaini dezake laneko prestazioarekin. Zure enpresak epe motzerako ezintasuneko aseguruak eskaintzen baditu, hasierako matrikula epemugan sinatu ahal izango duzu (onura jasotzen duzunean), edo enpresako urteko matrikulazio-aldi irekian.
Baliteke estalduraren estaldura izatea denbora epe jakin batean aurrez existitzen den baldintza estandar bat baino lehen (baztertze epea bezala ezagutzen dena). ACAk aurrez ezarritako baldintza zainketak ezabatu zituen eta osasun aseguruen onurak baztertuta zeuden, baina ez zituen ezintasun-aseguruen inguruko arauak aldatu. Aurreikusitako baldintza guztiak nola kudeatzen diren zehazten du zure enpresariak eskaintzen duen epe motzerako ezintasuneko aseguruen informazioa, beraz, inprimatu fina irakurri.
Epe laburrerako ezintasuneko aseguruen inguruko arauak egoera batetik bestera aldatzen dira. Zure enpresak edo aseguratzaileak ez zaituzte nahiko tratatzen badituzu, egiaztatu zure egoera aseguruen sailean. Zure egoera aseguruen bidez sartzeko, Aseguru Komisarioen Elkarte Nazionalaren webgunearen bidez.
Banakako Politikarako Itzultzea
Auto kontratudun edo lan egiten baduzu, epe motzerako ezintasuneko asegurua eskaintzen ez duen enpresaburu bat badaukazu, kontuan hartu nahi duzu norbanakoaren politika bat erostea. Medikuaren sustapena jasan beharko duzu epe laburreko minusbaliotasun-plan bat lortzeko (berriro ere, ACAk ez du horri buruz ezer aldatu, osasun asegurua bermatuta dago, medikuaren historia kontuan hartu gabe, baina ezintasun asegurua ez da). Norbanakoaren politikako erosketetan, bilatu konpainia sendo bat eta ziurtatu zure politikaren xehetasun guztiak irakurri.
Aseguru hornitzaileen balorazioak aurkituko dituzu hurrengo webguneetan:
- Moody
- AM Best
> Iturriak:
> Disability Benefits 101.
> Barne diru-sarreren zerbitzua, oharra 2015-87 oharra 2015-87.
> Estatu Batuetako Lan Saila, FMLA (Familia eta Medikuntza Lana).