Zure aurrez aurre dauden baldintzen gida eta babesten duten arauak
Askok estatubatuarrek arazo sanitarioak dituzte aurrez existitzen diren baldintza gisa . Aurreikusitako egoerari dagokionez, osasun-arazo bat da osasun aseguru bat eskatu aurretik edo osasun plan berri batean matrikulatu aurretik.
Egunaren amaieran, aseguru pribatu eta osasun planak finantza-lerroan oinarritzen diren enpresak dira.
Horrenbestez, premien arabera dauden pertsonak baztertzeko interesik onena da, estaldura hasi baino lehen itxarote epea inposatu edo prima handiagoak eta poltsikoetako gastuak ordaintzea aurrez existitzen diren baldintzei aurre egiteko. Aseguratzaileak erreklamazio gastuetan gehiago kostatzen du. Hala ere, xedapen horiek ez dira hain ezagunak, eta osasunarentzako estaldura lortzeko zailagoa izaten da, horregatik hainbat estatuko eta erregelamendu federalek arau hori arautzen dute aseguruen merkatu gehienetan.
Egoera aurrez existitzen den zerbait hipertentsio arteriala edo alergiakoa da, edo minbizia, 2 motako diabetesa edo asma bezalakoak, biztanleriaren zati handi bat eragiten duten osasun arazo kronikoak.
Aurretik 2014an, estatu gehienetan , merkatu banakako osasun plan bat (zeuk erosten duzunean, enplegatzaile batengandik lortutakoaren aurka) estaldura ukatu diezaiokegu zure lehendik dagoen baldintzarekin zerikusia duen guztia, kobratzen duzu zure historiaren medikuaren arabera. , edo, are gehiago, zure eskaera erabat baztertu.
Eta enpresaburuen planean matrikulatzen bazenitu, aurrez existitzen den baldintza-estalkiaren itxaropen epeak aurrez aurre izan bazenitu, plan berrian matrikulatu aurretik etengabeko estaldura mantendu ez bazenuen.
The Affordable Care Act eta Pre-existing Conditions
Gaixoaren Babeserako eta Osagarrizko Zaintzarako Legea 2010eko martxoan sartu zenean, osasun-planek ezarritako baldintzak aurrez ezarritako baldintzak ezabatu zituzten.
2010eko irailean, 19 urtetik beherako seme-alabak aurrez existitzen diren baldintzekin ezin dira ukatu gurasoen osasun planera, eta aseguru-konpainiek ez dute jada haurraren osasun estaldura aurrez existitzen diren baldintzak baztertzeko baimenik.
Eta 2014ko urtarrilean hasita, osasun plan berriak (bai eta trukeak ) bermatu behar dira, eta horrek esan nahi du aurrez existitzen diren baldintzak ezin direla kontuan hartu, eskatzaileak matrikula egitean. Premiumak soilik adina, zip kode, tabakoaren eta familia-tamainaren arabera alda daitezke. Horrela, minbizia tratatzeko erdian dagoen pertsona batek beraien adin bereko bizilaguna izango duen prima bera ordainduko du, eta osasun-plan berria estaliko du minbiziaren tratamenduak.
Geroago artikulu honetan Trump Administrazioaren baitan dauden aldaketak aztertuko ditugu. Baina lehenik eta behin, aztertu behar dugu aurrez existitzen diren baldintzak nola tratatu ziren ACAren erreformen aurretik:
Pre-ACA Pre-existing Condition Exclusion
Pre-ACA, pre-existing condition zure osasun asegurua estaldura eragin dezake. Norbanakoaren merkatuan aseguruaren eskaera bazara, osasun aseguratzaile batzuek baldintza onartuko lituzkete aurrez existitzen den baldintza-bazterketa epea edo lehendik dauden baldintzetan baztertze osoa eginez.
Osasun-planak onartu zaitu eta zure hileko prima ordaindu behar izan bazenuen, ez zenuke aurreikusitako egoerarekin erlazionatutako arretarik edo zerbitzu guztientzako estaldura izan. Politika eta zure egoera aseguruen araudiaren arabera, bazterketa-aldia sei hilabetetik iraungo du bazterketa iraunkorretik.
Banakako merkatu planak
Esate baterako, Lori 48 urteko idazle autonomoa izan zen, pre-ACA banakako merkatuan osasun-estaldura lortzeko. Bi botika ongi kontrolatzen zuen hipertentsio arteriala du. Osasun aseguruak erosteko erabakia hartu zuen.
Eskuratu zuen merkataritza-osasun plan bakarra 12 hilabeteko bazterketa epea izan zuen bere hipertentsio arterialarentzat. Bere politikaren lehenengo 12 hilabeteetan, bere hipertentsioarekin loturiko erreklamazio guztiak (medikuak bisitak eta botikak barne) ukatu egin ziren. Hala eta guztiz ere, lehen urteko estaldura horretan, gripea eta gernu-traktuko infekzioa ere lortu zituen, eta horietako bi guztiz estalita zeuden, pre-existing conditions ez baitziren.
Aldi baterako aurrez existitzen diren baldintza-bazterketen epeak erabiltzen badira ere, ohikoa izaten da pre-existing baldintza iraunkorrak baztertzeko banakako osasun aseguruen merkatuan. Bazterketen menpean, aurrez existitzen den baldintza inoiz ez litzateke planak estaliko. Bere adineko snowboardeko istripu baten beso bat hautsi eta armadaren titaniozko hagaxka batekin amaitu zitekeen banakako merkatuan plan bat eskaini zitzaien geroago, baina "barneko fixazioa" (hau da, hagaxka eta hardware gehigarria) bere besoan.
ACAk onartutako garaiotan, aurrez existitzen diren baldintza bazterkeria gutxiago bilakatu ziren, eta tasa-gehikuntzak azpimarratu egiten ziren maizago. Beraz, Loriren adibidean, batez ere, aseguru-konpainiak lori osoa estaltzeko adostu zitzakeen (hipertentsioa barne), baina 25 urtetik gorako edo ehuneko 50eko ehunekoak prima bat izan zuen adinaren arabera.
Orain ACAk gauzatu duenez, aurrez existitzen diren baldintzak ez dira prezio edo aukeretan faktore bat, eta aseguru-aplikazioek ez dute historiako medikuari buruzko galderarik egingo.
Enpresari babestutako planak
Zure laneko asegurua lortzen bazenuen, zure enpresariak eta eskaintzen dituen osasun planen arabera, lehendik zeuden baztertze epea izan zitekeen. Alabaina, bazterkeria 12 hilabetekoa izan zen (18 hilabete osasun planean amaitzen bazenuen) eta osasun-egoerara soilik aplikatu zen osasun-planean matrikulatutako 6 hilabetetan tratamendua bilatzen baduzu (enplegatuaren babes hobeak daude - HIPAAren ondorioz, osasun planak babesten zituzten, behean azaldutakoak).
Esate baterako, 34 urteko Mike-k lan berri bat lortu du ia urterako langabetu eta ez-aseguratu ondoren. Bere enpresa berria langileei bere osasun planean parte hartzeko aukera ematen zien lehen ordainketa-aldiaren amaieran. Mikeek asma leuna zuen eta belauneko lesio bat jasan zuen saskibaloi zelaian 20 urte zituela. Baina enpresaburuen osasun planean matrikulatu zenetik sei hilabete lehenago, medikuek ez zuten bisita egin eta ez zuten medikurik hartu. Ez zen, beraz, baztertutako epealdietarako bere lehendik dauden baldintzei. Handik gutxira, lanean hasi zenean, asma okerrera egin zuen, baina asma asaldatuarengatik guztiz estaltzen zuen, ez baitzen baldintza aurrez existitzen, ez baitzen tratamendua jasotzen sei hilabete lehenago matrikulatu aurretik enplegatzaileen planean.
Orain ACAk ezarritakoan, ez da gehiago jorratzen Mikeek bere enpresaburuen plan berrian sartzeko aurreikusitakoa izan ala ez, edo planarekin bat egin aurretik hilabete batzuen baldintza medikoetarako tratamendua bilatzen duen ala ez; modu.
HIPAA eta estaldura kreditagarria
1996an, Kongresuak Osasun Aseguruen Portabilitatea eta Kontuak egiteko Legea (HIPAA) gainditu zuen, zuk eta zure familiako kideei babes esanguratsua ematen dieten legeak, batez ere enplegatzaile batek eskaintzen duen plan batean matrikulatzen zarenean. Babes hauek honakoak dira:
- Aurreikusitako baldintza bazterketen erabilerari buruzko mugak enpresako babestutako osasun planetan.
- Enpresariak babestutako osasun planak saihesten ditu zurekin bereiztuta zure estaldura uzteko edo zure familiako kideen osasun arazoetan oinarritutako estalduratik babesteko.
- Normalean bermatzen duzu osasun asegurua erosten baduzu, zure estaldura berritzeko dezakezu zure familiako edozein osasun-egoera kontuan hartu gabe.
HIPAAk ez du kasu guztietan aplikatzen, baina legeak erraztu egiten du pertsonek enpresako babesik gabeko osasun-plan batetik bestera pasatzea, lehendik dauden baldintzarik gabe.
Eta HIPAA babesak banakako merkatuaren estaldura pribatuari ez zitzaizkion arren, estatu batzuek HIPAA-eligible gizabanakoek bermatutako gaiaren estaldura erosteko aukera ematen zieten banakako merkatuan (HIPAA-eligibleak esan nahi du pertsona gutxienez 18 hilabeteko estaldura merke izan gabe 63 egun baino gehiagoko hutsune bat, eta azken kredituak estaltzen dituen enpresaburuen babeserako plan bat, gobernu plan bat edo eliza plan baten azpian zegoen; gainera, indibiduala COBRA agortu egin behar zen baldin eta eskuragarri ez badago. Medicare edo Medicaid).
Baina estatu gehienetan, 2014 baino lehen, HIPAA-eligible gizabanakoek bere osasun aseguru propioa erosteko eta lehendik dauden baldintza izan behar zuten, beren bermatutako gai bakarra izan zen egoera arriskutsu handiko igerilekua .
Trump Administrazioa eta Errepublikarrek Kongresuan ACAk indargabetu eta ordezkatu zituen arren 2017an, eta ikastaro hori jarrai dezakete 2018ko hauteskundeen ondoren Kongresuan errepublikako gehiengoak atxikitzen badituzte, ACAren indargabetzeak ez luke eraginik HIPAAk, hau da, ia bi hamarkada lehenago ACA .
Estaldura kreditagarria
HIPAAren ezaugarri garrantzitsuena estaldura merkeagoa da . Osasungarritasun-estaldura zure osasun-plan berrian matrikulatu aurretik zure osasun asegurua izan zen, betiere 63 egun edo gehiagoko epean eten ez bazen. Osasun aseguruaren "meritua" izan zenuen denbora zenbatekoa aurrez existitzen den baldintza-bazterketa epea konpentsatzeko zure enpresaburuen eta babesitako osasun plan berria konpentsatzeko erabil daiteke, ACAk aurrez ezarritako baldintza baztertze epeak ezabatu aurretik.
Beheko lerroa: zure aurreko laneko osasun-estaldura 18 hilabete lehenago izan bazenuen, eta zure enpresaburuen babeseko osasun-plan berrian matrikulatuta egon bazenuen, 63 eguneko edo gehiagoko atsedenik gabe, zure osasun-plan berriari aurre egin ahal izateko, baldintzarik gabeko bazterkeria. Kontsumitzaileen babes hori ACAren aurrean zegoen lekuan zegoen, eta ACAk indargabetzeko eta ordezkatzeko ahaleginak ez luke eragingo xedapen hori, HIPAAren baitan, baizik ACA baino.
Esate baterako, Greg erabaki lanpostu hobeak sustapen aukerak aldatzeko. Recruiter batekin lan egin zuen eta lan berri bat aurkitu zuen, eta bi aste hasi zituen bere aurreko posizioaren ondoren. Lan berrian antzeko osasun asegurua eskaintzen zuen, lanaren lehenengo hilabetearen ondoren, eta familia planean matrikulatu zen. Greg osasuntsu zegoen arren, bere emaztea 2 motako diabetes izan zuen eta bere seme-alabek asma zuten.
Greg-ek aurreko konpainiarentzat lan egin zuen 2 urtez, eta hortaz, bere familiak enpresaburuen planaren arabera estaltzen zuen. Ez zuen inolako estaldurarik izan lanpostuen artean bi astetan zehar eta lan berriaren lehen hilabetean, baina bere aseguratutako iraupena 63 egun baino gutxiago izan zen. Horregatik, bere familiako osasun egoera prebentiboak izan arren, Greg-en osasun planak ez du aurreko baldintza-bazterketa epea inposatu beharrik izan.
Orain ACAk ezarritakoan, Greg enpresariak ezin du inolako matrikula berririk aurrez existitzen diren epeak itxaroten jartzen, beren historia medikoa edo osasun aseguruaren historia kontuan hartu gabe.
Aurreikusitako Baldintzak eta Trump Administrazioa
Presidentea Trump-ek ACA indargabetu eta ordezkatzeko agindu zuen. Errepublikan gehiengo errepublikanoa hartu zuen, bai Etxean eta bai Senatuan, eta legegile errepublikarrak behin eta berriz errepikatu zituzten Obama Administrazioaren agintaldian.
Baina indargabetze errealitatea heltzean behin, Kongresuko errepublikar ordezkariek ezin izan zuten laguntza jasotzeko 2017an jotzen ziren ACAren indargabetze bat gainditu. Etxean Osasun Lege Amerikarraren Legea onartu zen ACAren zatiak indargabetzeko, baina Hainbat fakturaren bertsioek Senatuan ezingo dute gainditu, beraz, neurri hori ez zen sekula argitaratu.
ACA ez da indargabetu
2018ko hasieran, indargabetutako akordioaren xedapen bakarra banakako zigorraren zigorra zen, eta indargabetze hori ez da inolaz ere gauzatuko 2019. urtera arte. 2018ko asegururik gabeko pertsonak oraindik zigorra izaten jarraitzen du, baina haiek 2019an eta bestean ez den asegururik ez da zigorrik egingo, baldin eta egoera hori gauzatzen ez badute (Massachusetts-k akordioaren aurreko banakako agintalduna izan zuen, DC-k bateratzen du eta beste estatu batzuek jarraitu dezakete).
ACAren zenbait zergak (gailu medikoen zerga, Cadillac zerga eta osasun aseguruen gaineko zerga) 2018ko atzerapenarekin atzeratuta geratu ziren aurrekontuaren ebazpen jarraian, baina ez dira indargabetu.
Eta ACAko kontsumitzaileen babes guztiak, aurrez existitzen diren baldintzekin lotutako xedapenak barne, 2018. urteaz geroztik oso osorik mantentzen dira. Izan ere, 2017ko ACAren indargabetzeak kondenatutako aurrez aurre dagoen egoeraren inguruko kezka agertu zuen, milioika pertsonarekin Lege arduradunekin harremanetan jartzea eta ACA ahulduz edo indargabetzeaz kezkatzen gaituen egoerara itzuliko ginatekeela aurrez existitzen diren baldintza-bazterketen eta osasun-aseguruen aplikazio medikuaren inguruko galderak.
Aurreikusitako baldintza baztertzeko planak 2018an eta haratago geratzen dira
Oraingoz, ACAk oso osorik du eta indargabetzeko eta ordezkatzeko botere legegile nagusiak atxiki dira. Litekeena da 2018ko epe ertainen ondorengo kasua mantentzea, eta legedia horren etorkizuna neurri handi batean Diputatuen Kongresu Politikoan neurri handietan oinarritzen da.
Trump Administrazioa arau berriak ezartzea da, ACAren osasun estaldura ez betetzeak ez duelako eskuragarri. Horrek barne hartzen ditu elkarte-osasun planak , enpresa txikientzako eta jabe bakarrak, eta epe laburrerako osasun planak gizabanakoentzat.
Elkarte-osasuneko planetara zabaldutako sarbidearekin , Trink Administrazioa 2018ko hasieran proposatuta , talde txikiek eta autonomoek taldearen arauek estaldura handiagoa izan dezakete, talde txikia eta banakako merkatuaren arauak baino askoz ere lasaiagoak izan daitezkeela. ACA. Aurreikusitako baldintzei dagokienez, talde-plan handiek ez dute ACAren oinarrizko osasun-onurako estaldura jasotzeko asmorik, eta talde aseguratzaile handiek taldearen historiaren medikuari eginiko primak oinarri ditzakete, banakako edo talde txikiko merkatuetan onartzen ez direnak. .
Epe laburrerako osasun planak proposatutako araudia finkatuta badago, aseguratzaileak "epe laburrerako" planak (2018ko uztailean salgaiak) eskaini ahal izango lituzke, 364 egun baino gehiagoko estaldura izan arte. Egungo 364 eguneko definizioa 2017 baino lehenago erabili zen federal mailan, baina Obama Administrazioak definizioa aldatu zuen , epe laburrerako planek hiru hilabete baino gehiago iraun zitezen (Obama Administrazio araua amaitu zenean 2016an, baina ez zen inolaz ere ez 2017 arte).
Garrantzitsua da epe laburrerako planak ACAren arauetatik kanpo geratu direla beti. Historiaren medikuaren oinarrizko onespena egin eta egin dezakete, eta aurrez existitzen diren baldintzekin lotutako edozein bazterketarik izan ohi dute. Jendeak planak ia urte osoan zehar mantentzea ahalbidetuko du jendeak estaldura handiagoa izango duela aurrez aurre dauden baldintza estaltzen ez duten planen arabera. Plan horiek, jakina, pertsona osasuntsuei soilik erakartzen zaie, gaixoak ACAren aseguruen arabera betetzen dituztenak. Hori, aldi berean, ACAk betetzen duen merkatuan lehengaiak gidatuko ditu. Baina ACAk betetzen dituen planek aurrez existitzen diren baldintzak estaltzen jarraituko dute.
Nahiz eta Obama administrazioak hiru hilabeteko epe laburrerako planak mugatzen zituen, estatu batzuek ez zieten inolaz ere onartzen, eta beste estatu batzuek sei hilabeteko iraupena mugatu zuten. Alabaina, erabilgarritasuna edozein dela ere, epe laburreko aseguruak erosten dituzten pertsonak ez dira ACAren begietan aseguratuak. Epe laburreko osasun asegurua ez da gutxieneko estaldura funtsezkoa , epe laburrerako planak erabiltzen dituzten pertsonak ACAren banakako agintaldiaren zigorraren menpe daude. Alabaina, zigorra 2019. urteaz geroztik ez da aplikatuko, GOP zergaren fakturaren zati gisa indargabetu den bezala. Beraz, jendeak 2017ra arte epe laburrerako planak urratu zitzakeen arren, ACAk banakako agintaldiaren zigorra saihestu nahi izan duelako, pizgarri hori 2019. urteaz geroztik ez da aplikatuko.
Argi izateko, jendeak merkatu banakako estaldura atzeman ahal izango du ACAren aurrez ezarritako baldintza babesak barne. Baina ACA indargabetzeko saiakera legegileek back burnerrari ekin diote, Trump Administrazioak arauak arintzeko arauak arintzeko lan egiten du.
Iturriak:
> Osasun eta Giza Zerbitzu Saila, HIPAA. eta HealthCare.gov, HIPAA-Eligible Banakakoa.
> Lan Saila. "Enpresariaren" definizioa ERISA-Osasuneko Osasun Planen 3. artikuluaren 5. paragrafoan . Proposatutako urtarrila 2018.
> Ogasun, Lan eta Osasun eta Giza Zerbitzuetarako Departamentuak. Iraupen laburreko eta iraupen mugatuko asegurua . Proposatutako otsaila 2018.
> HealthCare.gov, irakurri merkean Care Act.
> Kaiser Family Foundation, Osasun Aseguruen Merkatuaren Aldaketak: Garatutako Alea . 2012ko ekaina.
> Kaiser Family Foundation, HIPAA-Eligible Norberei buruzko Talde Ez-Estandarra, 2012ko ekaina.