2003. urtean, gobernu federalak kontu mota berri bat diseinatu zuen, osasun aurrezki-kontu bat (HSA) izenekoa, jende askok osasun asegurua ordaintzeko. Hautagaiak osasun asegurua primak murriztu ditzakete eta zerga dolarak ere gorde ditzakezu.
HSAk beste gastu batzuei buruzko zerrendan sartuko ditugu, gastu jakin batzuen zerga-erantzukizuna salbatzeko.
Lehenik eta behin, gastu malguaren kontuak (FSA) esker, dirua aurreztuko duzu, osasun-gastuak edo eguneko zerbitzuak bezalako gauzak egiteko. Mediku aurrezki-kontuak ere badira pertsona batzuentzat. Baina kontu mota hauei dagokienez, urtearen amaieran, gorde ez duzun dirua gastatu ez baduzu, galdu egingo duzu. Galdutako araua dela eta, jende askok ez du kontuan hartuko kontu mota horiek ezartzea. Zergatik aurreztuko lituzketen aurrez aurre?
Horregatik, osasun-aurrezki kontua oso erabilgarria izan daiteke. Osasun gastuetarako dirua aurrezteko modu bat da, dirua inoiz ez baita sekula galduko jakitea, abenduaren 31n ez baita erabiltzen.
HSAk Osasun Aseguruen Diru-dedukzio Gehigarriekin batera erabiltzen dira
Osasun aseguruen alta handiko edo hondamendietako plan bat aukeratzen duen norbait bakarrik HSA bat aprobetxatu dezake. Osasun-primak igo direnez, enplegatzaileek eskaintzen dituzten gehiegizko kengarriak dira.
Auto-okupatutakoak eta aseguru indibidualak erosi behar dituztenak oso litekeena da.
Aseguruen deduktibitate handiko plana hileko prima txikiagoa da. Kengarriak hain altuak direlako, hileko prima txikiagoa da.
Ideia, orduan, deduktibo handiko plan bat aukeratu behar da, aseguruaren prima txikiagoa ordaindu eta aldea HSArekin ordaintzen du aseguruaren estaldura ez ordaintzeko.
Dirua pre-zergako dolarretatik salbu dago, beraz, ez da diru-sarrera zergarik ordainduko dolarretan.
Zenbat balio du aseguruen kengarria? 2014rako, banakako batek 1.250 euroko edo gehiagoko kengarria duen plana aukeratu beharko du. Familiako kengarriak gutxienez 2.500 $ izan behar ditu.
Nola funtzionatzen duen HSA baten adibidea
Esatea $ 500 hilgarri plan bat aukeratzea $ 1,000 hilabete edo $ 2,500 kengarriak planak kostuak $ 500 hilabete bat. Beheko prima aukeratzeko tentagarria da, baina beldurgarria da 2500 dolarreko poltsikoan ordaindu beharrik izatea. Beraz, aukera handiagoa kengarriak eta beheko prima aukeratu, eta gorde $ 2,500 urtean zehar HSA batean zerga-dolar aurretik. Hainbat ehun dolar aurreztuko dituzu zergetan, eta aurrezki-kontu horri sarbidea izango duzu edozein osasun-gastu potentzialetarako.
Dirua zurea da urte batetik bestera gordetzeko eta enpresaburuaren edo enplegatzailearentzako eramangarria da, edo kokapenaren kokapena, zure gastu medikoetara erretiratu behar duzun arte. Ez da erabiltzeari uko egitea. Gainera, diru hori ez da ordainduko gastu medikoetarako soilik erabiltzen den bitartean.
Gastu mediko kualifikatu bat egitean, medikuntzako medikuei, preskripzioei, medikuntza osagarri edo alternatiboren bat duten beste guztiek, HSA-ren dirua erabil dezakezue, zure osasun-asegurua ordaintzerik ez baduzu .
Abantailak eta desabantailak
HSAk jende askorentzat aukera ona dira, baina beste batzuek ez dute zentzurik. Osasun-laguntza ez da zuretzako gastu handia, HSA batek ondo funtziona dezan. Zure osasun dolar gehienak dirua aurreztu eta geroago erabili ahal izango dituzu benetan behar duzunean. Aseguruen konpainiak gutxiago bidaliko dituzu, non desagertu egingo baita inoiz erabiltzen ez bada.
Gastu mediko altuagoak dituzten pertsonek ez dute abantailarik HSA bat erabiltzeko. Sarritan, kengarriak diren planak handiagoak dira kooperatiben eta beste mugetatik haratago doazenean, HSAren erabilera abantaila galdu egiten da gastu horien gainean.
Baliteke zerga-abantaila batzuk ere. Zenbaki batzuk nahastu edo zure zerga aholkulariarekin hitz egin beharko duzu HSAk dirua aurreztuko balu ikusteko.
Aurrezki kontua konfiguratzea nahiko erraza da. Enpresaburu batzuek eskaintzen dituzte, baina seguruenik zure aseguru konpainiak, bankuak, kreditu sindikatuak edo beste finantza erakunde batzuek zure kabuz hornituko dituzue.
Egia da plan horietako askok bezala, parte-hartzearen inguruko arauak eta mugak daude, zure kontuarekin harremana dutenak, dirua nola erabili eta zenbat gorde edo igarotzen diren. Galdetu zure enpresako giza baliabideen saileko norbait zurekin arauekin laguntzeko, eta zehaztu HSA zentzuzkoa baldin badakizu.
Galdera gehiago baduzu, gobernuak HSAren oinarrizko galderei eta ohiko galderei buruzko zerrenda ona argitaratu du.