Zure ezkontidearen osasun asegurura edo bikotearen osasun planera aldatzea dirua aurreztu dezake.
Zurekin eta zure ezkontidearekin edo bikotearekin bazkideen onura osasunerako onuragarriak badira, egiaztatu enpresa bakoitzaren aseguru-aseguru motak matrikula irekian zehar zenbat kostu gutxiago izan dezaten. Enpresaburuak oso desberdinak dira primen guztirakoak diren ekarpenei dagokienez, eta dirua aurreztu ahal izango duzu zure ezkontidearen familiaren estaldura aldatzeko.
Zure enpresako matrikula irekian, begiratu zure enpresaburuen planeko hainbat aukera. Dirua aurreztu ahal izango duzu beste plan bat aukeratuz, esate baterako, zure arreta koordinatzeko lehen mailako arreta medikoa aukeratzeko behar duzun HMO bat. Herrialde batzuetan, tokiko medikuei osasun planeko sare guztietan edo gehiagotan egon daitezke eta agian medikuek ez dutela aldatu behar .
Hartu abokatuen matrikula irekia
Enpresa handi askok osasun-planak eskaintzen dituzte. Zure enpresaren matrikula irekian zehar, zure estaldura alda dezakezu osasun plan batetik beste plan batera (zure medikuaren historiak ez du zure planak aldatzeko aukerarik izango). Zure enpresariak eskaintzen dituen aukeren arabera, beste aukera batzuk egin ahal izango dituzu, hala nola, urteko kengarriak zenbatekoak handitzeko edo gutxitzeko. Osasun-estaldura erregistratzeko ere egin dezakezu zure estaldura ez baduzu matrikulatu edo bertan behera utzi.
Enpresek gehienez irekita daude matrikula egiteko epea (normalean hilabete bat iraungo dute) urtero, urtero, urtarrilaren 1ean osasun prestazioak aldatzeko. Zenbait enpresek aldi baterako matrikula epea daukate eta aldez aurretik jakinarazi beharra dago.
Zure enpresaren matrikula irekia amaitzen den unean eta hurrengo urtean egin dituzun aukerak zure osasun-estaldura blokeatuta dago hurrengo urteko matrikula-epea arte. Kalifikazio ekitaldi mota bat izan ezean, ezin izango duzu zure osasun estaldura aldatu urte osoan.
Zure ezkontidearen osasun asegurura aldatzen ari bazara eta alderantziz, ziurtatu bi enpresaburuek matrikula epea irekitzen dutela. Plana egiterakoan matrikula irekian zehar matrikulatu ahal izango duzu matrikula irekian zehar eta beste plan batean matrikulatu ahal izango duzu, baina estaldura hutsune bat egon liteke, bi enpresaburuek matrikula irekia ez badute aldi berean .
Enplegatzaile gehienek matrikula irekia izaten dute udazkenean, estaldura aldaketak urtarrilaren 1ean eraginkorrak izan daitezen. Baina garrantzitsua da ulertzea enpresaburuek matrikula irekia izatea, urteko erdian (adibidez, abuztuaren 1ean hasten den urteko plana). Besteak urtebetean jarraitzen duen planeko urtearen arabera matrikula irekia izaten du, trantsizioan zehar zenbait hilabete igaro ezean. Osasun onean bazaude, epe laburrerako plan bat erregistratu dezakezu zure hutsuneak estaltzeko, baina hutsuneak hiru hilabetez edo luzeago badira, ACAren banakako zigorraren zigorra izango duzu .
Sailkapenak
Kalifikazio gertakariaren bidez, lanean oinarritutako osasun aseguruen estaldura aldatu ahal izango duzu edonoiz zehar. "Ekitaldi" gisa sailkatzen da federal araudiak zehazten duena eta barne hartzen ditu:
- Ezkontza
- Haurraren jaiotza edo adopzioa
- Dibortzioa edo bereizketa juridikoa
- Zure ezkontidearen heriotza edo zure mendekoak
- Estaldura galera involuntarioa
Matrikula epea igarotako gertakari batek eraginda, zure ezkontidearen aseguruarekin bat egin dezakezu edo alderantziz. Kontuan izan, ordea, goian deskribatutako esparrua (ezkontideen enplegatzaileek matrikulazio-epe irekiak eta hasiera-hasieratik datatutako planak betetzen dituztenean) ez dute matrikula epea berezitzen.
Zure estaldura zure matrikula irekian zehar utziz gero, eta zure ezkontidearen matrikula epea ireki ondoren, estaldura galtzea ez da gertakari kualitatibo gisa zenbatuko, borondatezkoa baitzen, estaldura galtzea nahitaez baino.
Gainera, kudeatutako laguntza-plan bat (PPO edo HMO bat, adibidez) eta hornitzailearen sarea erabiltzea , osasun-planak aldatu ahal izango dituzu beste komunitate batera mugitzen bazara eta ez dira zaharreko zerbitzu-sarean. plan.
Zein Job-en oinarritutako Planak balio onena eskainiko dio
Denbora pixka bat eraman dezakeen arren, zenbakiak exekutatu zentzua baldin bada zure familiako kide guztiek osasun-plan berbera izaten jarrai dezaten. Baliteke dirua aurreztea familiako kide batzuen osasun estaldura izatea. Adibidez:
Don eta Barbara
Don S., 46 urte zituela, eta bere emaztea Barbara S., 44 urte zituela, biek osasun-aseguruaren aukera dute enpresaburuen bidez. Familiaren estaldura dute Donen bidez, haurren bi seme-alaben estaldura barne hartzen dituena, 10 eta 14 urte bitartekoentzat. Gehiegizko pisua dauka eta 2 motako diabetesa du, kolesterol handia eta hipertentsioa. osasun-laguntza zerbitzu ugari erabiltzen ditu. Barbara eta seme-alabek osasun ona dute eta azken urteotan ohiko azterketak egin behar izan dituzte.
Donen osasun-arazoak direla eta, familia oso txikia duten osasun-plan oso baxua dute. Familiak dirua aurreztu ahal izango du, baldin eta enpresaburuaren bidez ordaindu ezin den gutxieneko plan bat mantentzea eta Barbara-k bere familiako eta bere seme-alaben artekaritza-plan handiagoa lortzeko aukeratzen badu.
Baina hori ez da beti aukerarik onena, zati handi batean araberakoa izango baita enpresaburu bakoitzaren premiako zenbatekoari buruz. Kaiser Family Foundation-ren analisi baten arabera, osasun-prestazioak eskaintzen dituen batez besteko enplegatzaileak familia osoaren primen% 70 inguru balio du. Hala ere, enpresaburu batzuek langileentzako primen laguntzaz bakarrik egiten dute, eta ez dute planean sartzen diren familiako kideentzat. Hortaz, zure familiak plan baten azpian estaliko den ala ez zehazteko, bi aukera bakoitzaren arabera ordaindu behar dituzun zenbatekoak jakin beharko zenituzke.
Maria eta Jorge
Maria G., adina 32, eta bere senarra Jorge G., adina 33, bai lan fulltime eta bakoitzak bere enpresaburuek emandako osasun asegurua. Bi enpresek matrikula irekia dute urriaren erdialdetik azaroaren erdialdean.
Irailean, Maria haurtxo bat eman zuen haurtxoa, haurtxoa, Jorge, Jr., osasun asegurua planifikatzeko. Hala eta guztiz ere, bai planaren araberakoa gehituz, bai familiako estaldura edo langile-gehi-haurraren estaldura (langileek erabiltzen dituzten prima sailkapenen arabera) aseguruen estaldura aldatzen du, eta horrek nabarmen handitzen du hileko primen kopurua.
Hilean behin, hilean 250 dolarreko gehikuntzarekin batera, enplegatzaile gisa, bikotea euren aukerak aztertu zituen. Aukera bakarra da matrikula irekita egon arte itxarotea eta familiako kide guztiak osasun-plan batean kokatzea enpresaburu batetik. Horrek dirua aurreztu dezake, batez ere, Maria Enpresariak dagoeneko "familiako" primen gain jartzen badu, Jorge, Jr.arekin batera. Hala bada, Jorgek ez luke handituko primak (prima horiek Alabaina, Maria-ren prima langile gehiagorengana zuzentzen bada, Jorge jauna gehituz gero, hobariak handitu egingo lirateke familia mailan.
Beste aukera bat haurraren banako merkatuaren politika erostea da. Enplegatzaileek menpekotasuna gehitzen dutenaren arabera, haurraren politika bereizi bat erosteko garestia izan daiteke. Ezinezkoa da familia batek seme-alaba bat baino gehiago izatea, ordea, enplegatzaile babestutako plan nagusiek normalean prezio bera kobratzen dutela seme-alaba bat edo haurrentzat, banakako merkatuko planek aparteko prima bat kobratzen dute ume bakoitzeko familia, gehienez hiru (gehienez ere, 21 urtetik beherako hiru seme-alaba izan ezik, banako merkatuan prima gehigarririk ez dago).
Familia Glitch ulertzea
Banako merkatu plan bat kontuan hartuta, familiako kide bat edo gehiagoren bila bazabiltza, enpresaburuaren estaldura gaineko beste familiako kide bat edo gehiagoren artean, kontuan izan enpresaburuen babeserako planaren sarbidea beste familiako kideengan duten eskubidea izango dela. prima merkatuan banakako diru-laguntzak.
Banakako merkatuaren estaldura erosten duten pertsonentzat, prima bakoitzeko diru-laguntzak ACA truke daude eskuragarri estatu bakoitzean, diru-sarreren arabera. Baina zure familiako diru-sarrerak dirulaguntzetarako dirulaguntzak egiten badituzu ere, enplegatzaileek babestutako planetarako sarbidea ere betetzen du. Gutxieneko balioa enpresaburuen babeserako plan bat zure familiaren eskura badago eta langilearengana jotzen den kostua merkean da (2018ko guztizko errenta osoaren% 9,56 besterik ez da), beste edozein familiako kide ere badaude. Enpresaburuen babes-planean (zenbatekoak zenbatekoak kostatuko lirateke planari gehitzeko) ez dira diru-laguntzak jasotzeko eskubidea. Familiaren iruzurrak deitzen zaizkio, eta garrantzitsua da kontuan hartu behar diren zenbakiak deskonposatzen dituzula familiako kide batzuek hobeak izan litezkeen banako merkatuaren estaldura, enpresaburuen estaldura babestuaren ordez.
Ezkontideen tasak
Diruzaintzako Arreta Legearen arabera, enpresaburu handiek beren langile osoko langileei eta langileei ordaindu beharreko estaldura eskaintzea eskatzen dute. Alabaina, langile ezkontideentzako estaldura eskaintzea ez da beharrezkoa. Enpresaburuen gehienek langile ezkontideentzako estaldura eskaintzen jarraitu dute, baina batzuek zehaztu dute ezkontideek ez dutela matrikula egiteko aukera ematen duten estaldura beren enpresaburuen bidez, eta zenbait enpresek errekargua gehitzen dute langileek beren ezkontideei gehitzen zaien aukeran 'planak ere beren enpresaburuen planekin sinatzeko aukera ere badute.
Gauzak zailtzen hasteko, osasun aseguruen prestazioak eskaintzen dituzten enpresaburuen ehuneko 10 kalte-ordaina ematen die beren langileei enpresaburuen babeserako planaren gainbehera baldin badute eta hauen ezkontidearen planean matrikulatu. Beraz, enpresaburu batzuek urrats aktiboak egiten ari dira beren planetan matrikulatzen diren kopurua murrizteko, enpresaburu batzuek urrats aktiboak egiten ari dira beren langileak beren ezkontidearen estaldura saioa hasteko, enpresariak babestutako planaren arabera.
Beraz, adibidez, kontuan hartu Bob eta Sue, nor ezkonduta daude eta bakoitzak enpresaburuen babesa babesten du bere enpresaburuaren eskura. Enpresaburuak bi esponentzako errekarguak ere erabiltzen ditu ezkontidea bere enplegatzaile propioa babestuta dagoenean. Bob-ek bere enpresaburuen osasun planean sartzeko erabakitzen badu, enpresariak kargu bat gehituko du -gobernuaren gain- Bob-ek bere enpresako planean aukeratu dezakeelako.
Baliteke zentzurik onena zure ezkontidea enpresaburuen planera gehitzea aldagai guztietan faktatzen duzunean, baina zure enpresariak ezkontideen espedienteen gaineko karga badu, enpresaburuek babestutako planaren gainbehera dakite. eta ezkontideen planean izena eman.
Kontutan hartu beharrekoa HDHP bat baduzu
Zurekin edo zure ezkontidearekin aukera bat HSA-kalifikatutako goi kargagarrien osasun plan baterako (HDHP) lanerako aukera baduzu, familiako kide bat baino gehiago izan behar duzu planean baino gehiago.
Familiako kide bakarra HDHPren estaldura badauka, HSAk lagundu ahal izango dio zenbatekoa BEZaren pean estalitako bi familiako edo gehiagoren partaidetza izan balitz baino txikiagoa izango litzateke. Baina, bestalde, HDHP batean kengarriak bikoiztu egiten dira normalean familiako estaldura bada (pertsona bakarreko estaldura versus), eta familia osoa kengarria izan behar da familiako kideek prestazio osteko kengarriak izateko eskubidea lortu aurretik (ez da familiako kide bakar bat behartu behar, urterako poltsikoan gastu gehiago behar baitute, gobernu federalak ezarritako poltsikoan ezarritako mugak gainditzen dituena, 2018rako 7.350 $).
Beraz, baldin eta HDHP estaldura eta ekarpenak kontuan hartzen badituzu HSArekin, kontuan hartu beharreko faktoreak kontuan hartu behar dituzu familia osoa planean edo planetan bereizita egotea erabakitzen duzunean.
> Iturriak:
> Cornell Law School, Legal Information Institute. 29 CFR 2590.701-6 - Matrikula epea.
> Barne diru-sarreren zerbitzua. Ogasun Prozesua 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation. Enplegatzaileen osasun prestazioak 2016 Aurkikuntzen laburpena. iraila
> Kaiser Family Foundation. Enplegatzaileen osasun prestazioak 2017 Aurkikuntzen laburpena. 2017ko iraila.
> Giza Baliabideen Kudeaketa Gizartea. 2017 versus 2018 HSA kotizazioen mugak. 2017ko maiatzean.