Zaintza gastuak, gastu malguen kontuen aurrean
Osasun Aurrezki Kontuak eta Gastu Aktibo malguak zure diru-sarreren zergak murrizten laguntzen dizu, gastu medikoetarako dirua aurrezteko. Hala ere, antzekotasunak bertan gelditzen dira. Zer jakin behar duzu HSA eta FSAren arteko ezberdintasunei buruz zure aukera onena aukeratzen duzula? Zein dira plan hauen abantailak eta desabantailak?
HSA eta FSAren arteko desberdintasunak
HSA eta FSAren arteko desberdintasun ugari daude, eta hausnarketa horietan nahastu gabe sentitzen zara. Ikus dezagun desberdintasun garrantzitsuenak.
HSAak eta FSAak nor den kontua bereizten dute
Gastu-gastu malgua (FSA) hasten duzunean, ez duzu kontua jabea; Zure enpresariak ez du. Ezin duzu hartu zurekin. Zenbait kasutan, alferrik galdu duzu dirua, zure ordainketatik lagundu zenuen dirua, zure enpresariak. Hau zure lana borondatez utziz gero edo joan zaitezen gerta daiteke.
Osasun Aurrezki Kontua (HSA) irekitzen duzunean, kontua eta diru guztia daukazu. Zurekin eramaten zaitu mugitzen zarenean, lanpostuak aldatu eta zure osasun asegurua galtzen baduzu.
Aurrezteko gastua
Gastu gastu malguak egituratuta daude dirua gehien edo gehiagorik igarotzeko . Osasun Aurrezki Kutxek, ordea, aurreztea sustatzen dute.
Ezin duzu FSA-n ezarritako dirua inolaz ere inbertitu, beraz ez duzu interesik lortuko. Nahiz eta okerrago, urte amaieran enpresaburuaren dirua galduko duzu. Erabili edo galtzen du. Enpresaburuak baimena ematen die zure FSArekin hurrengo urtean ezingo dituztela zure fondoak 500 $ baino gehiago igaro, baina ez dute horrelakorik behartzen.
$ 500 baino gehiagoko ezer ez da zure kontuan utzita urte amaieran zure enpresarien kutxetan desagertzen.
Bestalde, zure HSA-ko dirua irabazteko diru gabe gastatu gabe urte asko joan zaitezke, eta FSA ez bezala, dirua oraindik ere egongo da. Zure enpresariak ezin du ukitu. Ez dago amaierako epearen amaiera erabiltzeko edo galtzeko.
Zure kontuan ezer egiten ez duzun bitartean eserita, dirua zure HSAan inbertitu dezakezu. Interesak eta irabaziak zerga-diferentziak hazten dira. Ez duzu ordainsaririk edo kotizaziorik egiten zergak ordaintzerakoan mediku gastu kualifikatuetarako erabiltzen badituzu.
Erabakiak hartzeko baldintzak FSA eta HSAren artean desberdinak dira
FSA batean parte hartzeko, FSA bat eskaintzen duen enplegatzaile batekin lan egin behar duzu. Enpresariak erabakitzeko arauak erabakitzen ditu. Kontua zure lanarekin lotuta dago.
HSA batean parte hartzeko, Osasun Plana Goi Dentsifikatua edo HDHP kualifikatua izan behar duzu. Medicare ari bazara, ez zara HSA bat hasteko gai. Osasun-aseguru tradizionalagoa badaukazu, zure HDHP edo HDHP baten ordez, ez zara egokia. Norbaitek bere zerga bueltan menpe egoteko eskatzen badizu, ez daukazu onargarria, nahiz eta benetan ez dutela erreklamatu.
FSA badaukazu, ez zara HSA bat abiarazteko eskubidea, zure FSA mugatua den gastu malguaren kontu mugatua da. FSA bereziak hauek ikuspegi eta hortz gastuak ordaintzeko soilik erabil daitezke. FSA bat baduzu eta HSA bat abiarazi nahi baduzu, bi aukera dituzu: check zure enpresariak zure FSA helburu mugatuaren FSA bat bada, edo datorren urteko arte itxaron eta FSA kentzeko.
HSA diseinatuta dago HDHP osasun aseguruen planekin lotutako deduktibitate handikoekin. Zure HSA-ren hasiera zure lanarekin lotu arren, kontua ez da zure lanarekin lotuta; zure HDHP osasun asegurua lotuta dago.
Izan ere, ez duzu lanik HSA bat hasteko.
Zer gertatzen da zure kontura zure lana desberdina alferrik galtzen duzunean
Zure lana galtzen baduzu, FSA eta dirua galduko dituzu. Ezin duzu zure FSA dirua ere erabili zure COBRA osasun aseguruen primak ordaintzeko.
Aitzitik, zure lana galduz gero, zure HSA eta fondo guztiak mantentzen dituzu bertan. Zure HDHP osasun aseguruan zure lanarekin batera galtzen bazara, zure HSArako funts gehiago eskuratu ahal izango duzu HDHP osasun plan bat lortzen duzun arte. Hala eta guztiz ere, ezin dituzu fondoak gastu medikoetara pasatzeko funtsak kendu , HDHP ez baduzu. Izan ere, zure HSA fondoak ere erabil ditzakezu zure COBRA osasun aseguruen primak ordaintzeko edo osasun aseguru-primak ordaintzeko, langabeziagatiko prestazioak jasotzen ari bazara.
Nork FSA edo HSArekin lagundu dezake
FSA batekin, zuk edo zure enpresariak bakarrik lagundu dezake, eta enpresaburu askok ez dute aukeratu. FSAren kotizazioak, oro har, aurreinskripzioko zerga-dedukzioek egiten dituzte, eta ekitaldi osoko soldata bakoitzeko zenbateko jakin bat edukitzea konpromisoa hartu behar duzu. Behin finantza konpromisoa egin ondoren, hurrengo matrikula epea irekita egon ez dadin baimena duzu.
HSA batekin, ez duzu kotizazio urte osoan sartuko. Kotizazioaren zenbatekoa alda dezakezu aukeratzen baduzu. Edonork zure HSA-ri lagundu dezake: zure enpresariak, zuk, zure gurasoak, zure ezkontidearenak, edonork. Hala ere, iturri guztien konbinatutako ekarpenak ezin dira IRSak ezarri duen urteroko gehienezko muga gainditu.
Gehiago lagundu dezakezu HSA baino FSA bat baino
IRS arauek mugak gainditzen dituzte zerga-free dirua HSAren eta FSAren artean. FSArekin batera, 2016ko 2.650 dolarretan utziko zaituzte 2018. urtean. Hala ere, zure enpresariak zure FSA kotizazioetan muga gehiago jartzen badu aukeratzen badu.
Zenbat urte igaro daitezke HSA-ren laguntzarekin eta familia HDHP estaldura edo HDHP estaldura bakarra duten ala ez.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| 55 urtetik beherako estaldura automatikoa | $ 3.400 | $ 3.450 |
| 55 urtetik beherako familiako estaldura | $ 6.750 | $ 6.900 |
| Bakarrik estaldura adina 55+ | $ 4.400 | $ 4,450 |
| Familia-estaldura adina 55+ | $ 7.750 | $ 7.900 |
Nor da HSA vs FSA erretiratuak erantzukizuna?
Zure enpresariak zure FSA kontu teknikaria duelako, kontu mota honetako administrazio-kargak zure enpresariak erori dira. Esate baterako, zure enpresaburuaren erantzukizuna da zure FSA-tik kendutako fondoak bakarrik gastu mediko onargarrietan gastatzen direla.
HSA batekin, Buck zurekin gelditzen da. HSA gordailuak eta bajak kontabilizatzeko ardura zara. Erregistro nahikorik eduki behar duzu IRS erakusteko erizpideak edozein gastu mediko onargarriak eman dituztela edo errenta-zergak ordaintzea eta ehuneko 20ko zigorra ordaintzea edozein erretiratutako fondoetan. Urtero gordailu bat egiten baduzu edo zure HSA-ren erretiratzea eragozten baduzu , 8889 formatua formalizatu beharko duzu zure errenta federalen zergak erabiliz.
HSA Vs FSA-Only One Larrialdi Funts gisa erabil daiteke
Zure HSA jabea den aldetik, dirua atera eta zer erabili behar duen erabakitzen duzu. Medikuaren gastu jasangarria ez den zerbait hartzeko aukeratzen baduzu, 20 ehuneko zigor gogorra ordaindu beharko duzu bertan. Horrez gain, errentagarritasun ez-medikoak zure errenta gehituko zaizkio urtebete, beraz errenta handiagoa ordaindu beharko duzu.
Baliteke gomendagarria ez izatea eta baliteke zure HSA-ren funtsen erabilerarik ez izatea, kontsumitzaile izatea larrialdi batean sartzeko aukera duzuela jakin dezazun. Hala ere, zigorrak ordaintzeko prest egon behar duzu.
FSA batekin, ezin izango duzu dirua erretiratzeko gastu mediko egokia baino beste ezer. Zure etxea erretzen baduzu eta zuk eta zure toddler kalean bizitzen badute ... zorte gogorra. Ezin duzu FSA dirua erabili etxebizitzara, ez zaizu etsi.
HSA Vs FSA-Just One Retirement for Plan Laguntza erabil daiteke
FSAak erretiro kontuak bezala pentsatzen ez diren bitartean, HSAk erretiroa aurrezteko modu gehigarri gisa erabiltzen dira. FSA bat mediku-gastuetarako edo amaierako ekitaldietarako balioetsi daitekeenez gero, ezin da erretiroa planifikatu (aurreztuko den dirua izan ezik eta, bestela, mediku-arrazoien araberakoa den zerga-doako inbertitzea).
FSA vs HSA-Only One-k dirua ateratzen uzten dizu, oraindik ez duzu dirurik ateratzen
HSA batekin, kontua benetan dirua ateratzea besterik ez duzu. Hala eta guztiz ere, FSArekin batera, urteroko ekarpena osorik uzteko baimena duzu urteko lehen ekarpena egin bezain laster.
Esate baterako, esan urteko $ 1.200 konpromisoa hartu duzula, hau da $ 100 hilean, nomina kenduta eta zure FSA sartu metatzen. Gaixorik badago eta otsailean 1.500 $ osasun asegurua ordaindu ahal izango duzu otsailean, $ 100- $ 200 besterik ez duzu zure FSA-n. Ez dago arazorik, $ 1.200 urteko ekarpen osoa kendu dezakezu, nahiz eta oraindik ez duzu lagundu.
FSAren saldo negatiboa izango duzu, baina zure ekarpenak ordainketa bakoitzarekin jarraituko du. Urte amaieran, zure FSA oreka zero izango da. Zure lana uzten baduzu urtearen amaieran baino lehen? Ez duzu diferentzia ordaindu behar!
HSA vs FSA Bizitzako fase desberdinetan
HSA eta FSAren arteko kontabilitate-mota desberdinetakoak badira ere, plan baten aukeraketa mediku gastuei aurre egin ahal izango zaie. Ume txikiak badituzu eta nahiko osasuntsuak badira, FSA bat aukera ona izan daiteke kopai motak eta beste gastu batzuk topatuko dituzu. Mediku baldintza garrantzitsuenak garatzen badituzu, ordea, eta eraikitzen ari den HSAk estaldura handiagoa izan dezake, gehiegizko poltsikoko gastu horiei laguntzeagatik.
HSA eta FSAren arteko desberdintasunen behealdea
Bi HSA eta FSA-ak ordaintzen dituzten zerga-kopurua murrizteko modua ematen duten bitartean, desberdintasun asko daude. Laburpen azkar gisa, plan hauek ez datoz bat:
- Nor da kontua
- Parte hartzeko baldintzak
- Zer gertatzen da zure lana galtzen baduzu
- Nork lagundu dezake?
- Zenbat lagundu dezakezu
- Nork erretiratzeaz arduratzen da eta medikuaren gastu jasotzeko erabiltzen den dokumentazioa frogatzen duen arduraduna
- Larrialdietarako erabil daiteke
- Erretiro planari laguntzeko erabil daiteke
- Oraindik ez duzu dirurik kendu
- Aurrezteko gastua
- Funtsen birbideratzea edo urtearen amaieran iraungitzen diren
HSA edo FSA bat izatea gastu medikoetan gastatzen duzun zerga-errenta murrizteko modu bat da. Lagungarria bada ere, laguntza ditzakezun zenbatekoak oso ondo jasoko dituzu zure poltsikoetako gastuetatik beherakoan mediku baldintza garrantzitsu bat izanez gero. Dena den, zerga-doako dolarak gastu horietarako erabili ahal izango dituzu zure FSA edo HSA-k estaltzen ez duen zenbatekoak diru-sarrere gordinen araberako% 10 gainditzen badu. Ikasi gehiago zure medikuaren gastu medikoak kenduta
> Iturria:
> Barne diru-sarreren zerbitzua. Topic Number: 502-Medikuntza eta Dental Gastuak. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502