Elkarte-osasun planak (AHPs) hamarkadetan izan dira, 1974ko Langileen Erretiroko Errenta Errenta-Legearen (ERISA) eratorritakoak, eta, neurri handi batean, estatu-erregulazioari jarraiki, 1980ko hamarkadaren hasieran onartutako arau berrien pean. The Affordable Care Act (ACA) AHP kideentzako babes osagarriak emateko diseinatutako arau berriak ezarri ditu.
Trump Administrazioak AHPren arauak lasaitu nahi ditu. Horregatik, azkenaldian berriki egindako berriak izan dira.
2017ko urrian, Trump-eko "Osasunaren Aukera eta Lehiaketako Lehendakaritza" zuzendari exekutiboak , besteak beste, ACAren talde txikiari eta banako merkatuaren arauei dagozkien negozio txikiei eta norberaren konturako langileei "AHPak zabaltzeko" zuzendutako araudi berria onartu zuen. .
Eta 2018ko urtarrilaren hasieran, Lan Sailak proposatutako proposamenak argitaratu zituen urrian, urriko exekutiboko agintaldian, eta 60 eguneko iruzkin publikorako epea ireki zuen. (Iruzkin bat bidali dezakezu hemen).
Hitz batean: nola AHPek zure osasun asegurua aldatu dezake
Enpresaburu, Medicaid edo Medicare handiaren estaldura baduzu, proposatutako arau berriek ez dute zure estaldura eragingo. Banakako edo talde txikiko merkatuetan estaldura badaukazu, ordea, proposatutako arauak zure estaldura eragin dezake, bizi zarenaren arabera.
Arauak oraindik ez dira amaitu, eta argi dago zenbat leeway estatuek arauak mugatu beharko dituztela amaitutakoan.
Baina AHPen sarbide zabaldua gutxitu egin daiteke talde txikientzako eta norbere konturako osasun aseguruen primen baitan, AHPak eskaintzen dituzten elkarteetan sartzeko. Hala eta guztiz ere, beheko primenekin osasun segurantzako prestazioen murrizketak izan litezke. Adage "zer ordaindu duzun lortuko duzu" zaila da saihesteko.
Bestalde, elkarteetan parte hartzen ez duten pertsonek eta enpresa txikiek eta AHPen estaldura lortzeko etorkizuneko urteetako prima altuagoak eta / edo aseguru merkatu egonkorragoak izan ditzakete, estaldura eskaintzen duten aseguru gutxiago dutenak. Hori dela eta, AHPs litekeena da enpresek erakarriko luketen enpresek osasungarriagoak eta gazteagoak dituzten langileekin, ACAk betetzen dituen planen merkatu zaharrago eta gaixoago bat utziz.
AHP-ekin bateratzen ez dutenek negozio autonomoak eta ACAk betetzen dituzten estaldura indartsuagoak eta norberaren konturako norbanakoak mantendu nahi dituzten enpresa txikiak eta autonomoak izango lirateke, eta, beraz, AHP-rekin bateragarriak ez direnak ere barne hartuko dituzte, .
Une honetan osasun-estaldura eskaintzen ez duen enpresaburu txikiarekin egiten ari bazara eta zure estaldura truke egiten baduzu, zure diru- sarreren araberako prima-hobariak (primen zerga kredituak) jasotzeko eskubidea da. Baina zure enpresariak elkarte batean sartzea eta AHP estaldura eskaintzea, ACAren merkatuaren definizioa betetzen ez bazen, ez zenuke prima diru-laguntzarik jaso.
Oraingo Araudia: Arau batzuk Taldearen tamainaaren arabera
Proposatutako araudiaren izenburua "ERISA-Osasuneko Osasun Planen 3 ataleko 3. atalean" "Enpresariaren definizioa" izenburuaren laburpena laburbildu du. Funtsean, talde handirako elkartu ahal izateko, enpresaburua -babesaturiko planoa?
Hori garrantzitsua da ACAk talde handiak eta txikiak arautzen dituelako. "Talde txikia" esan nahi du estatu gehienetan gehienez 50 langile, baina 100 langile baino gehiago California, Colorado, New York eta Vermont-en. Eta ACAren arabera (2014ko urtarrilaren edo urtebeteko eraginkortasun planetarako) normalean banako merkatuaren estaldurarako arauak bezalakoak dira: Planak bermatu behar dira: alea, kokapenean bakarrik oinarritzen diren lehengaiak, langile adinak (batez beste) 3: 1ko gehieneko ratioa langile zaharrenari edo gazteagoei dagokienez), langilea planaren menpe dagoena eta tabakoaren erabilera.
Generoaren, industriako motaren eta taldearen osasun orokorra bezalako faktoreak ezin dira primen zehazteko erabili.
Eta 2014. urteaz geroztik, talde txikien egitasmoak ACAren oinarrizko osasun prestazioak estaltzeko eta ACAren metalezko mailetan (brontzea, zilarra, urrea edo platinoa) bateratzen dituzte, balio aktuarialaren neurri gisa.
ACA arau batzuei aplikatzen zaizkie talde-plan handiei eta norbere aseguratutako planei (oso ezagunak dira enpresaburu handiekin), baina arauak ez dira zorrotzak. Talde handientzako eta norbere aseguratutako planetarako primak ez dira banakako eta talde txikientzako planei aplikatzen zaizkien berrikuspen-prozesu baten menpe egon, talde-medikuaren erreklamazioen historiak alda ditzakeen aldetik eta ez dute 3: 1 adin-taldean egon behar. talde txikien merkatuari aplikatzen zaion ratioa (hau da, langile adinekoentzako lehengaiak langile gazteagoei ordaintzen zaizkie hiru aldiz baino gehiago izan daitezke). Eta talde handiak eta norberaren aseguratutako planek ez dute ACAren oinarrizko osasun prestazioak estaltzeko.
Horrez gain, ACAren eskakizun asko ez diren talde handiei eta autoeguruen planei aplikatzen zaizkien bitartean, autoek ziurtatutako planak ez dira estatuko araudiaren menpe daude. Horren ordez, gobernu federalak arautzen du, ERISAren jarraibideen arabera. Beraz, arauzko esparruan pentsa daiteke talde txiki eta anitzeko planak, norberaren aseguratutako planen gutxieneko zorrotzena eta erdiesten duten talde handien erdian, aseguruen konpainiak aseguruen estaldura erosteko, baizik eta auto-aseguruak baino. Plan horiek saltzen dituzten aseguru enpresek egoera erregulatzailearen menpe daude, nahiz eta ACAren arabera arau lasaiak izan, banakako eta talde txikien planekin alderatuta (orokorrean, erakunde handiago bat da, seguru asko, autoerresiboak).
Proposatutako AHP Gidalerroek Arauak lasaitu egingo lituzkete
Uneko arauen arabera, AHPek talde handiak edo norbere aseguratutako planak eskaintzen dizkie beren kideei, baina arauak nahiko zorrotzak dira: Enpresariak elkartu behar dira AHP bat sortzerakoan (hau da, "komunitatea" interesak ", oro har, industria berdinak izan behar direla esan nahi du), AHP-k kontrolatu behar ditu eta enpresaburuek langile bat baino gehiago izan behar dute (hau da, langile ez diren bakarrak izan daitezke).
Proposatutako araudiak arau hauek lasaitzen ditu. Proposatutakoaren arabera, arau berriek enpresariak elkartuko lituzkete AHP bat sortuko liratekeen sektore partekatuan edo eremu geografiko partekatuan oinarrituta, estatu edo eskualde lokal bat izan daitekeena, hala nola eskualde edo metropoli eremua (kontuan izanik metropoli eremu batzuek estatuko bat baino gehiago estaltzen dute). Horrela hainbat eremu ezberdinetan auto-konponketa denda txikiak elkartu ahal izango lirateke AHP bat sortzeko, edo horrelako hiri edo estatu berean kokatutako elkarte ezberdinetako enpresa txiki batzuek bat egin dezakete AHP bat sortzeko.
Mekanikako taldeek interes komunitarioarekin bat egin dezaketen elkarte baten egungo definizioa bateratzen duten bitartean, arau berriek enpresariak elkarte bat sortuko lukete, nahiz eta kokapen geografikoa interes komunak izan.
Hala eta guztiz ere, proposatutako araudiak elkarteek "erakunde parte-hartzaileen interesa" jarduteko beharrezkoa den antolamendu-egiturari buruzko benetako erakundeak izatea eskatzen dute. Elkarteak legeak eta gobernantza izan beharko luke eta kideek osatzen duten negozioak gainbegiratuko dituzte. Beraz, enpresaburu talde batek talde handian edo autoek aseguratutako aseguruen (eta, beraz, ACAren banakako eta talde txikien araudiak saihestuz) lortu nahi duen helburu orokorrarekin batera, elkarte on bat sortu beharko lukete.
Arau arrunten arabera, langile ez diren autonomoak ezin dira AHPetan sartzeko ERISA erregulatutako osasun estaldura lortzeko (ACAren arabera banakako merkatuaren estaldura betetzearren). Baina proposatutako arauak arau hori lasaitu egingo lukete, "lan-jabeek" AHPetara sartzeko aukera ematen duten bitartean, beste enpresaburuek babestutako planaren arabera, ez dute diruz lagundutako osasun asegururik jasotzen, lanean gutxienez 120 ordu hilean eta nahikoa irabazten dute beren burutik -Ahp-k eskainitako estaldura-kostua estaltzeko lana.
Zein estalpen mota AHPs eskaintzea litzateke?
Proposatutako araua finkatuta badago, AHP berriek laster agertuko lirateke eta litekeena da estalduraren kalitateari dagokion eskaintza zabala izatea. Baina, neurri handi batean, AHPak zabaltzeko puntu osoa osasun estaldura kostua murriztea da. Eta proposatutako arauak ez baitira osasun- kostuaren kostua murrizten (osasun aseguruen kostua zer den), beheko primitiboak izateko modurik baizik ez dira ertzak moztuko, eskaintzen diren onurak edo curate Batez bestekoak baino osasuntsuagoak diren kideak.
Proposatutako arauek AHPak zuzenean diskriminatu ahal izango lituzkete osasun egoeran oinarrituta; beraz, ez lirateke negoziorik edo langile bateko kide izango elkarte horretan (eta, beraz, AHP estaldura) historia medikoan oinarrituta. Hala ere, AHPk latitudea izango luke estaldura diseinatzeko, aurrez existitzen diren baldintza larriak dituzten pertsonentzat erakartzeko modurik. Aseguratzaileek neurri hori hartu zuten dagoeneko ACA baino lehen, esate baterako, generic drogak estaltzen zituzten osasun-planak eskainiz edo osasun mentala estaldura ez zutela ematen.
ACAk gelditu egin du praktika horiei, eta 2014ko urtarriletik aurrera osasun aseguruko talde indibidualak eta txikiak, gutxieneko estaldura-estandarrak bete beharko lituzkete. Baina ACAren arau askok ez dute talde handirik eta norbere aseguratutako planei aplikatzen, horregatik, AHPen sarbidea zabaltzeko ideia langile osasuntsuekin negozio txikiak erakartzea da.
Akademiako Akademiako Elkarteak eta Aseguruen Komisarioen Elkarte Nazionalak 2017an (AHP hedapena legegileek kontuan hartuta) kezkak adierazten zituzten AHPen hedapenaren eraginez, banakako eta talde txikiko merkatuetan. Bi erakundeek adierazi zuten AHP berriek eta zabalduek hautaketa negatiboa izan zutela banakako eta talde txikiko merkatuetan erregulatutako (hau da, ez-AHP) hautaketa, AHPek beren negozio txikiei (eta autonomoei) erakarri ahal izateko planak diseinatu ahal izan zezakeen osasuntsuagoak , langile gazteagoak, egoera ahula duten biztanle zaharrenak eta gaixoagoak utziz, ACAk betetzen dituen banakako eta talde txikiko merkatuetan.
AAA eta NAIC ere biek aintzat hartu dute hamarkada bukaerako AHPak askotan konkurtso bihurtu zirela eta, berriro ere sor daitezkeen arazo bat. Eta plan horiek ez dira estatuko aseguru komisarioek arautzen, kideek gutxi izango luketen moduan, beren AHPk ezin izan du bere erreklamazioak ordaintzerik izan.
> Iturriak:
> Akademiako Akademia Amerikarra. Lege arloko legegileei elkarteen osasun planak zabalduz . 2016ko martxoaren 8a.
> Medicare eta Medicaid Zerbitzuen Zentroak, Kontsumitzailearen Informazioaren eta Aseguruen gaineko Zentroa. Merkatuaren balorazio erreformak; Estatuko Aldakuntza Berariazko Berariazkoak.
> Lan Saila, Langileen Prestazioen Segurtasun Administrazioa. "Enpresariaren" definizioa ERISA-Osasuneko Osasun Planen 3. artikuluaren 5. paragrafoan. Urtarrilaren 4ko 2018ko Erregistro Federalean argitaratua.
> Keith, Katie. Osasun gaiak. Elkartearen Osasun Plana Araudi Proposatua: Zer dio eta zer egingo duen. Urtarrilak 5, 2018.
> Aseguruen Komisarioen Elkarte Nazionala. Lege arloko legegileei elkarteen osasun planak zabalduz . 2016ko otsailaren 28a.