Aseguruen eta kudeatutako erakundeen kopurua areagotu egiten da medikuntza osagarria eta alternatiboa, kontsumitzaileen eskariak bultzatuta eta onurak eta kostu-eraginkortasuna frogatzen duten ebidentzia zientifiko gorena.
HMO eta aseguru-hornitzaile nagusietako 18 inkestek, Aetna, Medicare, Prudential eta Kaiser Permanente barneek egindako inkesten arabera, 14 hauen artean 34 terapia alternatiboren 11 ziren.
Chiropraktika, masaje terapia eta akupuntura dira hiru nerbio-terapiarik onenak, medikuntza naturopatikoaren ondoren. Beste hainbat terapiatan gero eta gehiago sartzen dira belar erremedioak, homeopatia, buruko gorputz estresa kudeatzea eta meditazioa.
Baina estaldura-maila nahiko mugatua da oraindik ere; Jendeak zerbitzuen tarifa deskontatutako zerbitzua eskaintzen du normalean edo saio ezohiko txikiak baimentzen dira.
Azken emaitza da tratamenduak gaizki baliozkotzat jotzen dituztela, benetako arazoa dela estaldura mugatua ez zuela pertsona gomendatutako tratamendu planak osatzeko.
Hona hemen erantzun osasungarriei buruzko 12 galdera ohikoenak medikuntza osagarri eta alternatiboetarako.
1. Nola jendeak terapia osagarri eta alternatiboak ordaintzen ditu?
Jende gehienak medikuntza osagarri eta alternatiboen zerbitzuak eta produktuak eskaintzen ditu.
Osasun-planen kopurua areagotu egiten da medikuntza osagarri eta alternatiboaren estaldura batzuk, ordea, estatua eta egoera aldatu egiten dira.
2. Nola jakin dezaket nire estatuko legeak nire intereseko terapia baten aseguruen estaldura baldin badago?
Terapia mota horretako profesionalen elkartea nazionalarekin kontaktuan jar dezakezu, adibidez, akupunturistentzako elkarteak.
Elkarte horietako askok beren espezialitatearen estaldura eta itzulketa kontrolatzen dituzte.
3. Osasun-asegurua dut. Praktikatzaile baten tratamendua lortzeko interesa izanez gero, galdetu behar al didate galdera finantzarioak?
Lehenik eta behin, zure osasun aseguru planari buruz informatu behar duzu. Medikuntza osagarri eta alternatiboen tratamenduen estaldura eskaintzen du? Hala bada, zer baldintza eta mugak? Esate baterako, planak estaltzen dituen baldintzak mugatzen ditu, medikuntza zerbitzu osagarri eta alternatiboak eman behar zaizkie praktikatzaile zehatzek (esate baterako, medikuntzako mediku baimendunak edo konpainiaren sarean dauden praktikatzaileak), edo zerbitzuak soilik estaltzen badituzte, plan hori medikoki zehazten bada beharrezkoa? Irakurri planoa arretaz, mugak eta bazterketak barne. Ideia ona da aseguruen tratamenduarekin tratamendua bilatzen hasi aurretik.
Hona hemen galderarik batzuk aseguratzaileak galdetzeko:
- Arreta hori aldez aurretik baimena edo aurretiaz onartu behar da?
- Erreferentzia bat behar dut lehen mailako arreta hornitzailearengandik?
- Zer zerbitzu, probek edo beste gastu batzuk estaliko dituzte?
- Zenbat aldiz bisitatzen dira eta zenbat denboraz (adibidez, 6-10 urteko akupuntura bisita bat)?
- Ba al dago konpentsazio bat?
- Terapia edozein baldintza edo baldintza jakin batzuetan bakarrik estaliko da?
- Kostu osagarriak estali egingo dira, hala nola laborategiko probak, osagarri dietetikoak, ekipamenduak edo hornikuntzak?
- Lanbidean zure sarean ikusi behar al dut? Hala bada, jar zaitez nire inguruko profesionalen zerrenda?
- Sarean parte hartzen ez duen praktikatzaile bat erabiltzen dudanean, estaldura ematen al duzu? Ba al dago inolako poltsiko gehigarririk?
- Daude nire estaldura estaldura edo egutegia?
Zure aseguru konpainiarekin interakzio guztien inguruko erregistro antolatuak mantentzen lagunduko dizu. Mantendu letrak, fakturak eta erreklamazioak.
Egin deiei buruzko oharrak, data, ordua, bezeroaren zerbitzuen ordezkariaren izena eta esandakoak barne. Erantzun baten azalpenekin pozik ez bazaude, galdetu norbaiti beste bati hitz egitea.
Aseguruen konpainiak erreferenduma egin behar badu, ziurtatu lortu eta medikuarengana joatea. Ideia ona da zure erregistroetarako kopia bat mantentzeko.
4. Zein finantza galderei galdetu behar diot praktikariari?
Hona hemen galdera batzuk praktikatzaile edo bere bulegoko langileei galdetzeko:
- Nire osasun asegurua onartzen al duzu?
- Erreklamazio-inprimakiak eratzen ditut, edo zuk (hornitzaileak) zaindu?
- Zein da hasiera-hasieraren kostua?
- Zenbat tratamendu behar dut?
- Saiakuntza-aldi baterako tratamendua jaso dezaket nire ustez, lanak niretzat lan egiten du ikastaro osoa betetzeko aurretik?
- Kostu osagarriak egongo dira?
Praktikatzaileak aseguratzen dituen aseguru-planak ere eskatu ahal izango ditu, kasu batzuetan planak aldatzeko interesa baduzu (adibidez, enplegu-aldaketa baten bidez).
Aseguruen estaldura ez baduzu tratamendurako eta kuota osoa ordaintzen duzun bakoitzean zure zailtasuna izango litzateke, agian galdetu:
- Zure bulegoa ordainketa plan bat antolatu ahal izango da nire kostuak denbora epe luzeagoan zabaltzen direla?
- Eskala irristakorretako tarifa bat eskaintzen al duzu? Eskailera irristakorretako kuota bat gaixoaren errenta eta ordaintzeko gaitasuna oinarritzen da.
5. Zein da medikuntza osagarri eta alternatiboko aseguruen estaldura zein enpresaburuek eskain dezaketen?
Medikuntza osagarriaren eta osagarriaren estaldura eskaintzen badira, honako mota hauetako bat izaten da:
Goi mailako kengarriak. Kaltegarria kontsumitzaileak ordaindu behar duen dolarraren zenbatekoa da, aseguratzaileak tratamenduetarako ordainketak egiten hasi aurretik. Poliziaren arabera, medikuntza osagarri eta alternatiboen estaldura eskaintzen da, baina kontsumitzaileak kengarriak handiagoak ordaintzen ditu.
Politikariek. Pilotu batek estaldura modu batera aldatu ahal izango duen aseguruen aldaketari buruzkoa da (adibidez, abantailak handitzeko edo gutxitzeko). Medikuntza osagarri eta alternatiboaren arloan estresa gehitzen edo zabaltzen duen pilotu bat erosi ahal izango duzu.
Hornitzaile sare kontratatu bat. Aseguradore batzuek medikuntza osagarri eta alternatiboen hornitzaile talde batekin lan egiten dute, kide ez diren bazkideei eskaintzen zaienaren arabera. Ordaindu poltsikoan tratamendurako, baina deskontatutako tarifan.
Enpresariak aseguru-konpainiekin negoziatzen ditu tarifen eta zerbitzuen arabera. Aldian-aldian egiten da (normalean urtero). Zure konpainiaren prestazioen administratzaileak zuretzako duzun estaldura-hobespenei buruz jakin nahi du. Zure enpresak plan bat baino gehiago eskaintzen badu, bakoitzak eskaintzen dituen arretaz ebaluatzen du, zure beharren arabera hobekien egokitzen den plana hautatzeko.
Osasun Ikerketaren eta Kalitatearen Agentzia (AHRQ), agentzia federal bat, argibide lagungarriak ditu osasun asegurua planak aukeratzerakoan eta erabiltzean.
6. Nire aseguratzaileak medikuaren medikuntza osagarri / alternatiboaren erabilerari buruzko ebidentziak eskatu zizkion literatura zientifiko eta medikoari buruz. Non aurkitzen dut?
Medikuntza Osagarri eta Alternatiboen Zentro Nazionalak (NCCAM) Clearinghouse-k medikuntza alternatiboaren inguruko literatura zientifiko eta medikoari buruzko informazioa aurkituko duzu. Peer-reviewed aldizkari zientifiko eta mediku aldizkarien datu-baseak erabiltzen dituzte, esaterako, CAM-en PubMed-en.
7. Nire aseguru-konpainiak ukatu egin du nire erreklamazioa tratamendu osagarri / alternatibo baterako. Ba al dago ezer egin dezaket?
Ez dago inolako asmorik, baieztapen bat ukatu baino. Telefonoz egiaztatu dutenean, tratamendu jakin bati buruzko aseguru-konpainiarekin egiaztatu ondoren, jendea ere gertatu da.
Lehenago eztabaidatu bezala, ziurtatu zure gidalerroa zein den jakitea, eta ez da estaltzen. Egiaztatu zure zerbitzuaren kodeketa edo fakturazioan errore bat gertatu dela (kodeketa akats bat deitutakoa), bai medikuaren bulegoan edo aseguru konpainian; alderatu practicariaren fakturaren kodeak, aseguruen konpainiak jaso dituen dokumentuekin.
Zure aseguratzaileak akatsen bat egin duela uste baduzu, enpresaren berrikuspena eska dezakezu.
Era berean, aseguru-konpainiak errekurtso-prozedura bat izan beharko luke eta horren kopia bat zure gidalerroarekin. Ahal izango da zure medikuntzarekin eztabaidatu zure izenean ezer egin dezakeen ala ez, esate baterako, gutun bat idaztea. Urrats hauek hartu badituzu eta arazoa ez da konpondu, jarri harremanetan zure estatuko aseguruen komisarioaren bulegoarekin, kontsumitzaileen kexa prozedurak dituztenak.
8. Badira legeak nire osasun asegurua mantentzeko lanpostuak galdu edo aldatzen baditut? Medikuntza osagarri eta alternatiboen tratamenduei aplikatzen zaizkie lege horiek?
Medikuntza osagarri eta alternatiboen estaldura barne hartzen duen aseguru-plana badaukazu, ondorengo legeak interesgarria izan daiteke.
1996ko Osasun Aseguruaren Portaera eta Kontuak (HIPAA) 1996ko estatubatuar askok babes mugatua eskaintzen dute. HIPAAk langile eta familiako osasun asegurua ordaintzen du langileak bere lana aldatzen edo galdu egiten badu. Legea:
- Aseguruen konpainien gaitasuna aurrez existitzen diren baldintzen arabera estaldura ukatzeko mugatzen du.
- Talde osasuneko planak saihesten edo estaldura gehiago kobratzen du iraganeko edo gaurko osasun txarrei esker.
- Estaldura berritzea bermatzen du, politika azpian dauden pertsonen osasun-baldintzak kontuan hartu gabe.
- Zenbait enpresa txikiren enpresaburuak bermatzen du, eta laneko estaldura galtzen duten zenbait pertsona, osasun asegurua aseguratu izateko eskubidea.
Medicare eta Medicaid Zerbitzuen Zentroak HIPAAren programa federalari buruzko informazio orokorra eskaintzen dizute. Kontuan izan banakako estatuek HIPAAren eskakizunekin lotutako lege zehatzak izan ditzaketela; Zure egoera HIPAA buruzko informazio gehiago behar baduzu, jarri harremanetan zure Estatuko aseguruen komisarioarekin.
Lege federal bat ere lagundu dezakezula, Omnibus Aurrekontuen Konbentzioari Buruzko Lege Orokorra (COBRA) 1985. urterako.
COBRAren jarraipen estaldura zure taldeko osasun estaldura erosi eta mantentzeko aukera ematen du denbora tarte jakin batean, ezarritako edo laneko orduak beheko mailara murriztea onura jasotzeko.
Jarraipen estaldura luzera taldeen estaldura galtzearen arrazoiaren araberakoa da.
COBRAk, oro har, 20 langile edo gehiagoko langileentzako osasun-planak estaltzen ditu, langile-erakundeek eta estatu edo tokiko gobernuek.
Eskaeren epeak eta beste baldintza batzuk bete behar dituzu, esate baterako ordainketa-ordutegiak, COBRAren estaldura mantentzeko. COBRAk ere estalduraren hutsunea saihesten lagunduko du, lanpostuak aldatzen badituzu eta ez dira berehala estaldura egokia zure enpresa berrian.
COBRAri buruzko informazio gehiago eskuratzeko, jarri harremanetan zure Laneko Arretarako Pentsio eta Ongizate Gizarte Aurreikuspeneko Administrazioaren bulego hurbilenarekin.
Zure egoera aseguruek taldeko planaren estaldurari jarraitu behar dioten lege bat ere izan dezakete, mediku-estaldura galtzen duten pertsonek arrazoi desberdinengatik. Egiaztatu zure egoera aseguru komisarioaren bulegora.
9. Zein dira zerga-salbuetsitako gastu medikoen kontuak? Nola lagundu liteke?
Gastu malguaren antolamendua (FSA, batzuetan gastu malgua deitzen zaio) enpresaburuek eskaintzen duten prestazioa da, medikuen poltsikoko gastuak ordaintzeko modua eskaintzen duen enpresaburu batek, langilearen zerga sarrerak murriztuz.
Osasun arloko gastuei buruzko FSAekin, ordainketa-aldi bakoitzeko ordainketa-albo batera utzi beharreko preziozko dolar kopuru bat aukeratzen duzu. Diru hori beste modu batean ordaintzen ez duten zenbait osasun gastu itzultzeko erabilgarri dago, esate baterako, aseguruen bidez.
Medikuak edo beste osasun-laguntzaile batek medikuaren beharrezko dokumentazioa hornitzea beharrezkoa izan daiteke.
Kontuan izan IRSk ez duela gastu berbera FSAren bidez itzuliko eta zerga kenkaria gisa erreklamatu ez dezaten.
Osasun-inguruko gastuei dagozkien zerga-salbuetsitako beste osasun-aurrezki kontu bat (HAS) da. 2003ko abenduan Kongresuak ezarrita, HSAk osasun txartel handiko kengarria den osasun arloko plan batean parte hartzen duten pertsona batzuek dirua aurrezteko zerga-doako kontu batean parte hartzeko aukera ematen die. Diruz laguntzen badituzu, aurrezki horiek erabil ditzakezu etorkizuneko gastu medikuak edo zure ezkontidearen edo mendekoak direnak ordaintzeko. IRS argitalpenak ditu FSAren eta HSAren inguruko informazio gehiago izateko. Altxorraren Sailak bere webgunean HSAren inguruko informazioarekin lotura zuzena du.
10. Gobernu Federalak nire osasunarekin lotutako gastuekin ekonomikoki lagundu dezakeen baliabideak ditu?
Gaur egun, Osasun laguntza programa federalak ez dira medikuntza alternatiboen gastuei laguntzeko prestatzen.
Zuzeneko laguntza (zuzeneko ordainketak) edo laguntza zehatza (esate baterako, etxebizitzen edo haurren kargak, arreta medikoa, klinika publikoetan edo bestelako zerbitzu sozialetan), Gobernuak beharrezkotzat jotzen dituen pertsonei zuzenduta dago. Adibideak honakoak dira:
- Errenta baxua eta baliabide mugatuak izatea
- Ez ezazu beste medikuntza aseguru bat
- Ezgaitasunak izatea
- Medikuntza-laguntza eskuratzeko zailtasunak dituen biztanleriaren zati dira
- Gutxienez 65 urte dira
- Milaka zerbitzatu dituzte
Badira datu-base federalak Internetera sar daitezkeen programak. GovBenefits (www.govbenefits.gov) ikuspegi orokor bat eta auto-proba bat eskaintzen ditu zure beharren arabera onuragarriak diren ala ez jakiteko. FirstGov (www.firstgov.gov) osasunari lotutako hainbat programei buruzko informazioa du, esate baterako, Medicare eta Medicaid.
Ikerketaren arabera, Medikuntza Osagarri eta Alternatiborako Zentro Nazionalak (NCCAM) medikuntza alternatiboen tratamenduen saiakuntza klinikoak egiten ditu.
11. Medikuaren osagarri eta medikuntza alternatiboak dira nire errenta-zergak kengarriak?
2002. urteaz geroztik, IRS-k dedukzio kopuru mugatu bat eskaintzen du zerbitzu eta produktu osagarri eta alternatiboetarako.
12. Baliteke beste baliabide batzuk iradokitzea?
Tratamendua (medikuntza osagarri / alternatiboa edo konbentzionala) gaixotasun edo baldintzapean krisialdi ekonomikoa sortzen laguntzen dizu zuretzat eta zure familiakoentzat, honako informazio gehiago nahi izanez gero, saiatu:
- Ospitalean edo klinikan zainketa jasotzen baduzu, instalazioak langile sozialak edo pazienteen defendatzaileak izan ditzake.
- Zure gaixotasuna edo egoera medikoan lan egiten duten irabazi-asmorik gabeko erakundeekin harremanetan jartzeko ere lagungarria izan daiteke (saiatu Interneteko bilaketa bat edo begiratu zure liburutegi lokalean direktorioak).
Iturria: Kontsumitzaileentzako Finantza Aleak Medikuntza osagarri eta alternatiboan, Medikuntza Osagarri eta Alternatiborako Zentro Nazionala (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Lege oharra: Gune honetako informazioa helburu pedagogikoetarako bakarrik dago eta ez da aholkularitza, diagnostikoa edo tratamenduaren ordezkoa.