Nola zure osasun planak arreta berezia hartzen du planaren diseinuan
Zer esan nahi du osasun-laguntza "kengarriak" edo "kengarriak ez direnak" baztertuta daudenean? Galdera bat irakurle batzuek azkeneko Mankomunitatearen funtsaren inguruko azterketa egin dute, Healthcare.gov erabiltzen duten estatuetan saldutako osasun planak aztertzeko.
Erraz ikusten da nola nahasgarria izan daitekeen, zeren "baztertuta" ere osasun-plan batek estalita ez dauden zerbitzuak deskribatzeko erabilitako hitz bat ere bada (adibidez, antzutasuna tratatzea ez dago behar ez duten estatuetan) .
"Kengarriak ez diren subjektuak" = gutxiago ordainduko dituzu
Zerbitzu bat kengarriak ez direnean, zerbitzuaren estaldura hobea lortu duzu. Alternatiba zerbitzua kengabearen menpe egotea da, eta horrek esan nahi du prezio osoa ordaindu beharko zenukeela urtebeteko kengarria betetzen ez baduzu behintzat.
Argitzeko, "prezio osoa" esan nahi du sareko negoziatutako deskontua aplikatu ondoren. Beraz, espezialistaren ohiko kargua $ 250 bada, baina zure aseguru-konpainiak 150 $ -ko tasa negoziatu du, "prezio osoa" $ 150 ordaindu beharko litzateke.
Hori guztia zentzua izateko, garrantzitsua da osasun-planak deskribatzeko erabiltzen den terminologia ulertzea. Copay ez da coinsurance bezalakoa. Ezeztapena ez da poltsikoko gehienezkoa bezainbeste (6.650 $ bezain handia izan daiteke 2016an, eta 2017ko $ 7.150 ). Ez dira aurrekontuak zure poltsikoan ordainduko (nahiz eta matematika egiten ari zarenean planak konparatzeko).
Era berean, garrantzitsua da Care merkean Legearen oinarrizko osasun prestazioak ulertzea, 2014ko urtarrilaren 2014ko edo geroago datak eraginkorrak diren talde osasuntsu bakoitzeko eta banako talde guztiek estalita. Talde txikia edo banako plana ez baduzu edo aiton- amonarekin estaltzen baduzu, zure planak estaliko dituen oinarrizko osasun prestazioetako baten azpian dagoen tratamendu bat aurkituko duzu.
Baina "estalita" besterik ez da esan nahi zure osasun planaren abantailak aplikatzen direla. Nola funtzionatzen duten prestazioak zure planaren diseinurako araberakoak dira:
- Baliteke ezer ordaindu beharrik ez izatea (prebentziozko kasu hau izango da).
- Edo kopi bat ordaindu behar duzu (zure planak aurrez ezarri duen tarifa finkoa) agian $ 25 edo $ 50 edo $ 100, tratamenduaren arabera).
- Edo tratamendurako prezio osoa ordaindu beharko duzu (oraindik kengarria ez baduzu bete).
- Edo kostuaren ehuneko bat ordaintzeko (coinsurance).
Aukera guztiak "estaliak" dira. Osasun-plan batzuk sormen dira nola estaldura nola diseinatzen duten (adibidez, kengarriak ez diren planak, baina ospitaleratzeko $ 5,000 kopia bat). Hala ere, zure planak diseinatutako edozein kasutan, urte osoan estalitako zerbitzuetarako ordaindu beharreko zenbateko osoa zure poltsikoan gehienez zenbatuko da. Copagos, kengarriak eta koassurance konbinazio guztiak izan ditzakezu, baina urtero poltsikoan gehienez betetzen dituzunean, zure osasun planak estalitako zerbitzu guztien% 100 ordainduko du urte osoan zehar (kontuan izan behar duzu beste plan bat erdi-erdira aldatu, zure poltsikoan gehienez hasten da plan horrekin).
Copays = kostu txikia zerbitzuaren garaian
Zure osasun planak estaltzen dituen zerbitzuen barietate bat du, baina ezin da kengarria izan, ordainketa gutxiago ordaindu beharko zenuke horretarako, baldin eta zerbitzua kengarria bada.
Zergapekoak baldin badira, zerbitzu osoaren prezioa ordaindu beharko zenuke, zure kengarria ez bazenuen (jada kengarria izan bazenuen, kostuaren ehuneko bat ordaindu beharko zenuke - aseguruen asegurua) edo Ezer ez, inoiz ere zure zorroko poltsikora iritsi bazara).
Zerbitzua kengarria ez bada, normalean aurrez zehaztutako kopia baten arduraduna izango da prezio osoaren ordez. Kontuan izan zerbitzu batzuk (prebentziozko arreta eta zenbait planetan, drogak generikoak) ez direla kengarriak edo kopiagabekeriak, eta horrek esan nahi du ez duzula zaintzarik ordaindu beharrik izango. estaldura prebentiboari aurre egin gabe, kostu partekatzeak ez du esan nahi pazienteak ez duela zaintzarik ordaindu beharrik - planak erosteko ordaindutako primen arabera estaltzen du).
Adibide bat 1.000 hitz balio du
Esan dezagun zure osasun planak $ 35 ordainketa dituela lehen mailako arretako mediku bat ikusteko, baina deduktibagarritasunari buruzko bisita espezifikoak ditu. $ 3,000 kengarriak eta $ 4,000 poltsikoan gehienez. Eta zure aseguru konpainia espezializatuaren sare-negoziatutako tasa 165 $ da.
Esan dezagun zure PCPrekin hiru bisita egin dituzula urtean zehar, eta bi bisita bat espezialistara. Zure PCPren bisita guztirako kostua $ 105 da, eta bisitaldi espezializatuen kostu osoa $ 330ra iristen da prezio osoa ordainduta.
Une honetan, $ 330 ordaindu ahal izango duzu deductible aldera, eta $ 435 ordaindu duzu zure poltsikoan gehienez. ($ 330 plus $ 105).
Orain esan urtebetetzea baino lehen istripu bat dela eta aste batean ospitaleratzea amaitzen dela. Ospitalez kanpoko karguak kengabeari aplikatzen zaizkio, eta zure planak% 80ra ordaintzen du deduktibitatea ordaindu ondoren, gehienez ere poltsikoarekin batera.
Ospitaleko egonaldian, 2.670 $ ordaindu beharko dituzu gastu kengarriak (3.000 $ baino gutxiago, 330 $ -ra baino lehenago). Ondoren, gainerako karguen% 20 ordaindu beharko zenituzke urtean 4.000 $ ordaindu behar izan ziren zenbatekoak ordaindu arte. PCPko hiru ordainketa horiek $ 105ra iritsiz gero, 895 $ ordaindu beharko lituzkete ospitaleko egonaldietarako aseguruen gastuak, gehienez ere poltsikoan gehienez.
Hona hemen nola matematika denak esan eta egin zituela:
- $ 330 + $ 2.670 = $ 3,000 kengarriak bete dira
- $ 105 (kopiak) + $ 895 (koassurance) = $ 1,000 beste urteko gastuetarako
- $ 3,000 + $ 1,000 (kengarriak eta gainontzeko poltsiko guztiak) = $ 4,000
- $ 4,000 zure planeko poltsikoan gehienezko zorroa da. Horrek esan nahi du urte osorako estalitako beste zerbitzu batzuk zure osasun asegurua planean guztiz estalita egongo direla, urte osorako plan bera mantentzen duzula.
Zure osasun-planak PCPrako kargurako bisita egin badu, prezio oso osoa ordaindu beharko zeniokete (esate baterako, 115 $). Kasu horretan, $ 675 izan beharko zenuke deduzigarriari dagokion gastuak zure ospitaleko egonaldirako ($ 345 PCP bisitetarako, gehi 330 $ bisita espezializatuentzat). Oraindik ere $ 4.000 $ ko gastu poltsiko berean amaitu duzu ospitalean.
Baina istripua gertatu ez bazen eta ospitalean ez bazenuen ere, urtebeteko kostu osoa handiagoa izango litzateke planean, PCP bisitak deduziagarriarekin (675 $, 435 $ ordez). Urteko poltsikoan gehienez biltzen bazara, ez da inolaz ere axola. Baina ez baduzu amaituko zure poltsikoan gehienez biltzeko, normalean gutxiago ordainduko duzu deduktibitatea ez duten zerbitzuak planifikatzen.
Laburpen
Ez estutu, zerbitzuak ez badira kengarriak. Zure planaren arabera estalita dauden bitartean, horrek esan nahi du zerbitzu horiek gutxiago ordainduko dituzula kengarriak baldin badira.
Gaixotasun kroniko eta larria badaukazu tratamendu mediko zabala behar baduzu, aukera ona izango duzu zure urteko poltsikoan gehienez urteko planaren diseinua kontuan hartu gabe, eta ziurrenik aurkituko duzu plan bat poltsikoko beheko gehienezkoa zurekin onuragarria izango da, nahiz eta prima handiagoa izan.
Baina osasungarria bazara eta ez bukatzen baduzu, gehienez ere poltsikoan dauden planak betetzen dituzula, edo kengarriak ere, deduktibitatea ez duten onurak besterik ez badituzu, zure aseguru konpainiak zati bat ordaindu beharko du zure zerbitzuari baino lehenago zerbitzu guztiak deduziagarriak izan behar zituztela baino (zeren eta horrek prezio osoa ordaindu beharko luke deduziblea bete arte, urtebeteko epean gertatuko ez balitz).
Hori esanda, dedubibleetatik kanpo geratzen diren zerbitzu gehiago, prima handiagoak izaten dira.