Osasun aseguruen osagarri bikaina izan daiteke, baina ezin duzu bat ere egin
Aseguruen osagarria aseguru gehigarria edo osagarria da, zure aseguru erregularrak ez dituen zerbitzu eta poltsikoetako gastuak ordaintzeko.
Aseguruen osagarriak plan osagarriak ordainpeko poltsikoetako gastuak ordainduko ditu, hala nola, kengarriak, kopiak eta koassurance gisa. Beste plan osagarri batzuek denbora-tarte batean ordaindutako prestazio ekonomiko bat eskaini ahal izango zaituzte.
Kaltea alokairu galerak estaltzeko, zure egoera osasunarekin erlazionatutako garraioa edo gaixotasun edo lesio baten ondorioz sortutako elikagaiak, medikazioak eta bestelako ustekabeko gastuak ordaintzeko erabiltzen dira.
Dr Mike Tip: Osagarrizko asegurua besterik ez da hori - osagarri bat, edo gehigarria. Ez da osasun asegurua erregularra ordezkatzeko!
Medigap - Medicare Supplemental Insurance
Medigap aseguru osagarri mota gehien ohikoena da, eta aseguru pribatuek saldu ahal izango dituzte Medicare jatorrizko pertsonan matrikulatutako pertsonak (Medigap planak ezin dira Medicare Abantaila planekin parekatu).
Jatorrizko Medicare ( Aseguru Osasunetako A Taldea eta Osasun Aseguruen B Taldea ) osasun zerbitzu eta hornidura mediko ugari eskaintzen ditu. Osagarri aseguruen erosketa bat erosi ahal izango duzu, oro har, Medicare jatorrizko orrialdean, hau da, "hutsuneak", besteak beste, copayments, coinsurance, eta kengarriak estaltzeko.
Horiek poltsikoetako gastu asko gehitu ditzakezu, batez ere ospitaleratuta badituzu edo erizaintzako etxeko zerbitzuak behar badituzu.
Eta kontuan hartu beharra dago ez duzula inolako preskripziorik zure Medigap planik gabe (Medicare Abantaila planak eta aseguru pribatuak 65 urtetik beherakoei zuzendutakoak ez direnak) poltsikoan esposizioa ).
Oro har, Medigapek Medicare-k estaltzen dituen zerbitzuak soilik jasotzen ditu soilik (hau da, Medicare-k ez dituela estaltzen), baina Medigap politikek ere ordainduko dituzte Estatu Batuetatik kanpoko zerbitzu jakin batzuetarako, hau da, Medicare-k ez du estaltzen. Medicare Original (A eta B zatiak) matrikulatuta bazaude eta Medigap gidalerro bat baduzu, lehen Medicare Medicare-k onartutako zenbatekoak ordaintzen ditu osasun estaldura kostu estalientzat. Ondoren, zure Medigap gidalerroaren kostua ordainduko du.
Gaur egun, Medigap planak eskuragarri dago, Medicare estalitako zerbitzuak estalitako poltsikoko gastu guztiak estaltzeko, baina plan horiek ez dira salgaiak izango 2020.urtean, Medicare Access eta CHIP Reauthorization Act of 2015 (MACRA) arabera. . 2020. urteaz geroztik, Medicare Part B kengarriak ez diren Medigap planak erabilgarri egongo dira.
Gaur egun, Medigap Planak C eta F osatzen dute, estaldura Zatia B kengarriak izateko. 2019ko amaierarako Medicaid planak dituzten pertsonek beraiengandik jasoko dute, baina matrikulazio berriak ezin izango dira 2020rako edo haratago erosteko. Medicare Part B kengarria $ 183 da 2018an; normalean urtero apur bat handitzen da.
Aseguruen osagarri motak gehienak
Medigap-en politiketatik kanpo, beste hiru osagarri osasun-aseguru mota asko AEBetan saltzen dira. Politika osagarri hauek eskuragarri daude zure enpresako borondatezko prestazio gisa edo aseguru konpainia zuzenean erosi ahal izango duzu.
Gaixotasun kritikoa aseguruak
Gaixotasun kritiko aseguruak (aseguru gaixotasun espezifiko gisa ere ezagutzen dena) gaixotasun larri baten finantza-karga errazteko, minbizia izateko modua da. Arazo hauei esker, diru-laguntzako diru-laguntzak eman ditzakezu zure gaixotasunarekin zerikusia duten gastu gehigarriak ordaintzeko, baina ez duzu zure osasun-plan erregularra edo ezintasun-estaldura estaltzen.
Politika zehatzaren arabera, estaldura ordaintzeko erabil daiteke:
- deductibles
- saretik kanpoko espezialistak
- bidaiak eta ostatuak tratamendua etxetik urrun dagoenean
- tratamendu esperimentala, normalean minbizi terapiaarekin lotuta
- haurtzaindegi eta etxeko laguntza
- bizitzeko gastu arruntak, hala nola, autoa ordaintzea, erabilgarritasun-fakturak eta janariak
Heriotza-istripu politikoak
Bi motako istripuen politikak daude, besteak beste, Heriotza eta Desenkriptaren Segurtasuna (AD eta D) eta Istripuen Osasun Asegurua barne. Askotan konbinatzen eta saldu egiten dira elkarrekin. Onurak egoera batetik bestera aldatu egiten dira tokiko aseguruen arauek.
Heriotza eta desmembramentu istripu batek diru kopuru bat ordainduko dizu, istripu batean hil zen norbait onuradun izateagatik. Poliza horiek zenbateko txikiagoak ere ordaindu ditzakete pertsona ez bada istripu batean hil, gorputz bat, ikusmena galdu edo paralisi iraunkorra jasan du. AD + D aseguruak ez du gaixotasun, suizidio edo kausa naturalen inguruko inolako heriotzarik ordainduko.
Istripu medikuntzako aseguruak (istripu-istripuagatiko kalte-ordain gisa ere ezagutzen dena edo, besterik gabe, istripu-osagarri gisa) osasun asegurua ordaintzen ez duten istripu baten ondorioz gastu medikoak ordaindu ahal izango ditu. Poliza horietako batzuek homecare zerbitzuak hedatu ditzakete, baita familientzako bidaia eta ostatu gastuak ere.
Istripu osagarrien politikak ohiko osasun osasun aseguruen planak erosten dituzten pertsona osasuntsuak dira; istripuak pertsona osasuntsuei gertatu zaizkie, eta osagarriak osasun aseguruen planean kengarriak eta beste poltsiko batzuk ordaintzeko aukera ematen du.
Ospitaleko Indemnizazio Asegurua
Ospitaleko Indemnizazio Aseguruak (Ospitaleetako Aseguruen Aseguruak ere deitzen ditu) prestazio ekonomiko bat eskaintzen du "ospitaleratze" bat izanez gero, gaixotasun edo lesio larriengatik. Diruzaintzako prestazioa - kotizazio bakar batean edo eguneroko edo asteko ordainketetan jasotakoa - agian ez da itxaronaldiaren gutxieneko epea igaro arte. Beste aseguru osagarri mota batzuen antzekoa da, estaldura osagarria zure osasun plan erregularrarekin estaltzen ez diren zerbitzu eta beharrak ordaintzeko, baina estaldura osagarria inoiz ez da zure aseguru iturri bakarra egokia izateko.
Eroslea Kontuz - Estaldura gehigarria behar ez baduzu
Osasun-aseguruen plan osagarriak sustatzen dira zuzenean kontsumitzaileen publizitatean. Askok Afrikako ahatearekin ezagutzen dute aflak, publizitate sinboloa Aflac-ek Afrikako aseguru osagarriaren hornitzaile handiena bihurtu duena.
Politika osagarri askok ez badira oso garestiak, estaldura bikoiztuak ez dira beharrezkoak. 65 urte baino gehiagokoak badituzu eta Medicare, Medigap araudi estandarra erosteko edo Medicare Abantailako plan batean matrikulatuta dagoen osasun estaldura osoa lor dezakezu.
Zure lehen urratsa da zuk eta zure familia osasun plan erregularrarekin babesten dituztela. Aseguruen osagarriak behar dituzula uste baduzu, galdera hauek egin behar dituzu:
- I edo familiako istripu batean sartzen bada edo gaixotasun larri bat garatzen baduzu, nire osasun planak tratamenduaren kostuak estaltzen ditu?
- Nire uneko osasun-planaren arabera sortuko liratekeen gastu arruntak estaltzeko modu bat dut, baita gaixotasuna eta / edo lanik gabe egon daitezkeen gastu osagarriekin batera?
- Nola litekeena da nire familiako kide bat edo istripu larri bat izatea edo gaixotasun garrantzitsu bat garatzea?
- Pentsio osagarriaren kostu gehigarria denboran zehar zentzua du?
Horrez gain, politika osagarria erosteko aurretik, garrantzitsua da aseguru horien mugak eta onurak ulertzea. Esate baterako, zure gidalerro osagarriek ez dute espero duzun gastu guztiak estaltzeko; itxaroteko epeak inposatu ahal izango ditu ordainketak hasi aurretik; edo, zenbat ordaindu duzun eta zenbat denboran oinarritutako mugak izan.
Kontuz ibili aseguru osagarria ez dela Arrazoizko Care Legeak arautzen. Horrek esan nahi du osagarrizko planek historia medikoari buruzko hautagarritasuna oinarri dezaketela, aurrez existitzen diren baldintzen mugak inposatzea, eta, halaber, plan horien izaera oso baxua. Ohikoa da plan osagarriak planifikatzea, mila dolarretik ehun mila dolarretik bitarteko mugaegunekin. Plan horiek zure osasuneko estaldura osagarriaren osagarri handia izan daiteke, baina inoiz ez dira zure estalduraren arabera bakarrik geldituko. Ez dira gutxieneko estaldura funtsezkoak, beraz, estaldurarik gabe dauden pertsonek ACAren banakako zigorraren zigorraren menpe jarraituko dute.
Puntuzko lerroan sinatu baino lehen, ziurtatu aseguruaren onurak eta mugak erabat ulertzen dituzula. Eta, kontuz ibili ahate txingarra!
Dr Mike Gomendatutako Baliabidea
Aseguruen komisarioen Elkarte Nazionalak lineako liburuxka bikaina du: Minbizi Aseguruen erosleentzako gida .
> Iturriak:
> Congreso.gov. HR2, Medicare Access eta CHIP Reedorization Act of 2015.
> Medicare.gov. B ertzetako kostuak.