Zer da Osasun Osagarria?
Osasun aseguru osagarria aseguru gehigarri bat da, osasun-aseguru osoko mediku garrantzitsuena gehitzeko diseinatua. Zure medikuntza osasuneko aseguru nagusitik lortzen duzun finantza-babesaren hutsuneak betetzeko laguntzen du.
Aseguruen osagarri osagarriak
Osasun aseguru osagarri mota asko daude, eta mota guztiek modu ezberdinean funtzionatzen dute.
Osasun-aseguru osagarrien ohikoenak honako hauek dira:
Gaixotasun-plan espezifikoak
Gaixotasun espezifikoen osasun osagarriko aseguruen planek diru-kopuru bat ordaintzen dute gaixotasun jakin bat diagnostikatu ondoren. Adibidez, minbiziaren asegurua ordaintzerakoan politikan zerrendatutako minbizi mota bat diagnostikatu duzunean ordainduko da.
Osasun-aseguru edo Medigap-en planetan ez bezala, gaixotasunen berariazko planak zuzenean zure diru-laguntzako hornitzaileak ezartzen dizkizu. Zuk nahi duzuna erabil dezakezu eta ez du medikuaren faktura ordaindu beharrik izango. Jende askok gaixotasunarekin lotutako kostuei laguntzen die, hala nola, kobazuloak, kengarriak, garraioak eta ostatu-gastuak, unibertsitatera edo hirugarren mailako arreta-zentroetara joaten direnean. Hala ere, Harley Davidson erosteko erabili nahi baduzu, aukeratu zurea.
Gaixotasun espezifikoen planak kalte-ordain finkoen aseguru mota dira, aseguratzaileak ordaintzen duen dirua finkoa denez; ez da zure faktura medikoen tamainaren arabera aldatzen.
Zure gidalerroak 20.000 $ ematen dizkizu, minbizia diagnostikatzen duzunean, 20.000 $ ordainduko dituzu zure mediku-fakturak $ 500 edo $ 500.000 dolarretara (gaixotasunekiko bereziki politikak normalean minbizia ordaintzen badute, inbaditzailea bada ere, fakturak nahiko esanguratsua izango litzateke: zelulen zelula basal bat kanpoko ezarpenean kendu eta tratamendu gehiago behar ez badira, ez da gaixotasun kroniko baten ordainketa egingo.
Gaixotasun kritikoa aseguruak
Gaixotasun kritiko aseguruak antzeko gaixotasun-plan espezifikoen antzekoak izaten dira, gaixotasun mota askotakoak izan ezik. Esate baterako, gaixotasun kritiko osagarrien politika bat batura-prestazio bat ordaindu ahal izango du bihotzekoak, trazua, minbizia, amaierako giltzurruneko gaixotasuna edo organo transplante bat behar izanez gero. Gaixotasun espezifikoak estaltzen dira politiken arabera. Gaixotasun kritikoetarako politika primarioak prima bat baino handiagoa izan daiteke gaixotasunaren inguruko berariazko gaixotasunengatiko prestazioetarako, aseguratzaileak polizak ordaindutako gaixotasun kopuruagatik arrisku handiagoa suposatzen baitu.
Ospitaleko Indemnizazio Asegurua
Ospitaleko Indemnizazio Aseguruak zenbateko finko bat ordaintzen du ospitalean zaudenean. Zenbait planek ospitalean zaudela bi egun edo 20 eguneko ospitaleratze baten zenbateko osoa ordaintzen dute. Beste plan batzuk eguneko tarifa ordaintzen ari zaren egunean zaudenean, adibidez, $ 100 eguneko. Kasu batean, ordaindutako zenbatekoa zure Ospitale Osasuneko Indemnizazio Aseguruen arabera ezarriko da; Zure ospitale fakturaren zenbatekoarekin zerikusirik ez du. Dirua erabili ahal izango duzu egoki ikusten duzun bitartean.
Ospitaleko kalte-ordain planak ere barne hartzen dituzte kontsultategi ospitaleko onurak.
Hau ospitalean egon litekeen ospitaleratzeagatik ordaindutako zenbatekoak baino zertxobait txikiagoa den zenbateko globala izan daiteke.
Istripu asegurua
Istripu-aseguruak istripu edo istripu batekin lotutako poltsikoko gastuetarako dirua itzuliko dizu. Kasu gehienetan, mediku-fakturak, ordainagiriak eta / edo zure osasun-aseguruen onurak azalduko dituzu zure poltsikoan mediku-gastuak frogatzeko.
Istripu-osagarriek normalean gehieneko prestazio txikia dute ($ 5,000 arruntak), kengarriak eta aseguruen estaldurarako diseinatuta daude zauritu eta mediku-laguntza behar baduzu.
Baina orokorrean, ordainduko zaituzte ordainketen kostu errealaren zenbatekoa soilik, zure kostuak prestazioaren gehienekoak baino txikiagoak baldin badira. Esate baterako, zure aseguruaren $ 6,000 kengarriak badituzu eta zeure burua moztu eta 1.500 $ balioko duten puntuak behar badituzu, istripu osagarriek 1.500 dolarreko (gutxiago kengarriak izan ez arren, istripu planak kengarriak badira) itzuliko dizu gehienezko prestazioa $ 5,000 bada.
Heriotza eta desmuntatze akzidentala
AD & D gidalerroaren heriotza istripu baten zati bat ordaintzeko dirua irabazle gisa izendatutako pertsonaren ordainketa-bolumena ordaintzen du istripu batean hilda bazaude. Baztertze batzuk egon daitezke, hala nola istripua legez kanpoko zerbait egitean gertatu zen.
ADI eta D politiken heriotza-prestazioa desberdina da bizi-aseguruen kasuan, heriotzaren kausa zuzenean ADI eta D gidalerro baten istripuekin zerikusia izan behar dutela, baina epealdiaren politika bat heriotza istripu baten, heriotzagatik, Bihotz-erasoa edo Ebola bezalako zerbait. Bi bizitza-aseguru eta AD & D asegurua dituzula eta istripu batean hil egiten zarenean, zure onuradunak bi politiken ordainketak jasotzen ditu.
AD & D politikaren zati bat desmembratzea ordaintzen du diru-sarrerako prestazioa, istripu bat uzten baduzu, gorputz baten zatirik gabe, edo itsu uzten baduzu. AD & D gidalerro bat irakurtzea oso zaila da, zeren eta dolarraren zenbateko espezifikoak zerrendatzen baitituzte hanka bat, bi hankak, oin bat, bi oinak, beso bat, bi beso, begi bat, bi begiak eta abar.
AD & D gidalerro batek ordaindutako zenbatekoak erabil ditzakezu (edo zure onuradunak zure heriotzaren kasuan).
Dental Aseguruak
Aseguruen Dentalak osasun aseguru osagarri mota bat da batzuetan. Hortzak whitening Duzu kaltetzen dute. Ez ekipamenduak izan ditzaten nahi duzu? Hortz plan askok zainketa planak kudeatzen dituzte eta sarean dauden hornitzaileak planarekin erabili behar dituzte. Beste batzuek kanpoko arreta dentalak estaltzen dituzte , baina fakturak zure kuota handiagoa izango da.
Osasun-aseguru orokorrarekin bezala, deduktiboak, kopiak edo koassuranceak izan ditzakezu hortz-plan batekin. Gainera, hortz planek gehienezko urteko prestazioen gehieneko mugak dituzte. Esate baterako, hortz-politikak abantailek urtero 2.000 dolarretara mugatu ditzakete. Kasu horretan, planak gelditu egiten du urtero 2.000 dolar ordainduta ordaintzen duen arreta odontologikora. Zure poliziaren urteko gehienezko ordainketarako gehienezko muga iritsi ondoren ordaindu gabeko ordainagiriak ordainduko dituzu.
Arrazoizko Care Act-ek hortz-estaldura izendatzen du umeentzako ezinbesteko osasun prestazio gisa, baina helduentzako hortz estaltzea ez da agindua. Osasun-aseguru batzuek hortik estaltzen dute haurtzaindegiaren estaldura bere politiketan, beste batzuek, ordea, hortz-estaldura pedagogiko estandarra erosteko.
Vision Insurance
Ikusmeneko aseguruen osagarri osasun plan integral baten ikuspegiak osagarriak. Gehienek mediku-osasuneko osasun aseguruen planek begi gaixotasunen diagnosia eta tratamendua dute, esate baterako, glaukoma edo macular degenerazioa, eta begiagatiko lesioak. Hala eta guztiz ere, osasun aseguru gehienek ez dute ohiko bidezko zuzenketa zuzentzeko ordainduko.
Ikusmen osoko aseguruen osagarriak gora jartzen du hemen eta betaurrekoak, kontaktu-lenteak eta errefrakzio-azterketak behar bezala prestatzen laguntzen du. Ikusmen-aseguruen planek ere ikusmen-zuzenketa kirurgiaren bidez ordaintzen laguntzen dute LASIK bezalakoak.
Hortzetako estaldura bezala, ikuspegi pediatrikoaren zainketa ezinbesteko osasun prestazioa funtsezkoa da Osasun Legearen Legearen arabera, baina helduentzako ikuspegi estaldura ez da.
Medigap
Medigap osasun-plan osagarriak ditu, Estatu Batuetako Medicare Taldea A eta Medicare Taldea B aseguruak diseinatutakoak. Medicare- k ez dutenek ez dute Medigap plan bat erosteko aukerarik.
Medigapeko planek Medicare-ko onuradunek kengarriak , kopays , coinsurance eta larrialdi-laguntza ordaintzeko laguntzen dute atzerrira bidaiatzen duten bitartean. Atzerriko bidaia larrialdi-laguntza jasotzeko baino ez denez, Medigap prestazioak zure Medicare aseguruarekin lotuta daude. Medigap-ek kostu partekatzeko zenbatekoak ordaintzen ditu, Medicare-k bere gastu mediko estaliak ordaindu ondoren. Adibidez, Medigapek kengarria ordaindu ahal izango du ospitalean zaudenean.
Haizagailua haizagailua Osagarrien Osasunarekin
Osasun aseguru osagarria ez da osasun asegurua osorako ordezko ordezko bat, adibidez Obamacare , zure osasun-planaren bidez, zure enpresaburua, Medicare, Medicaid edo Tricare bidez. Osasun-plan erregularra gehigarri gisa esan nahi du, ez ordezko gisa.
Osasun-aseguru osagarriak ez du oinarrizko osasun-prestazio guztiak estaltzen, eta ez da gutxieneko estaldura funtsezkoa izango, beraz, ez da asebetetze- arloko osasun asegururik eskatuko. Ez du asegururik egongo zerga- zigorra saihesteko. 2017ko amaieran ezarritako GOP zerga-fakturak banakako agintaldiaren zigorra indargabetzen badu ere, 2019ra arte ez da gertatuko; 2018ko asegururik gabeko pertsonak zigorra ordaindu beharko dute 2019ko hasieran beren zergak jartzen dituztelako. salbuespena izateko eskubidea ).
Osasun-aseguru mota batzuek Osasun Aurrezki kontua izateak Osasun Plan Kutsu Altuarekin batera izandako osasunaren gaineko zerga-prestazioak eragin ditzake. HSA bat izanez gero, begiratu zure zerga-planifikatzailearekin beste osasun-aseguru bat erosi aurretik zure HSA-n izan litekeen eragina ulertzen duzula ziurtatzeko. IRS Argitalpenaren 969 buruzko informazio gehiago lor dezakezu.
Osasun-plan osagarriak ez dira aseguruen osasun plan integralak zorrozki arautzen. Segurtasuneko aseguru osagarrian sartutako kontsumitzaileen babesak alda ditzakezu zure lanaren bidez edo banakako baten bidez erosiz gero. Osasun-plan osagarrien osagarri askok ez dute kontsumitzaileen babes bera kontsumitutako osasun aseguru integralean.
Esate baterako, osasun aseguru osagarri mota batzuk lehendik dauden baldintzek baztertzen edo epeak itxaroten dituzte aurrez existitzen diren baldintzen estaldura hasi baino lehen. Oro har, urteko edo bizitza-gehienezko ordainketak daude, eta beharrezkoak diren zenbatekoak baino askoz txikiagoa izan ohi dute. gaixotasun edo lesio batzuk tratatzea (horregatik, plan horiek beste osasun aseguruen osagarriak izan behar dira, beste osasun aseguruen ordez). Baliteke estaldurarik ez bermatzea, urte batetik bestera berriro erregistratzeko gai ez izatea. Politikaren zenbait motatako bermea ez da bermatzen , aseguratzaileak ezin du bermatu arrisku handiegia iruditzen bazaio.
Azkenean, aseguruek aseguru osagarri osasungarria lortzeko aukera ematen dute osasun asegurua osorako baino. Estatu Batuetan saltzen diren osasun plan osagarri askok osasun-laguntza edo kalitatea bermatzeko jardueren ordainketetan jasotzen dituzten diru-kopuruaren% 80-85 gastatu beharko lukete,% 15-20 gastu administratiboak, publizitatea eta irabaziak ordaintzeko. Plan osagarriak ez dira horrela arautzen. Hobariak ordaintzeari dagokionez, dirua irabazien zati bat askoz ere txikiagoa izan daiteke, agente komisioen, publizitatearen, administrazioaren gaineko gastuen eta irabazien zati handiagoa utziz.
> Iturriak:
> Cornell Law School, Legal Information Institute. 45 CFR 148.220, Salbuespenak.
> Jost, Tim. Osasun gaiak. Osasun erreforma ezartzea: onartutako prestazioak azken arauak. 2014ko irailaren 29a.