Prima aldaketak kontra-intuitiboa izan daiteke
Zure osasun asegurua erosten baduzu (enplegatzaile bat lortzean ez bezala), seguruenik jakingo duzu gaur egun diru-laguntzak trukeak erabilgarri dituzula zure diru-sarrerak saskiaren araberakoak badira.
Hala eta guztiz ere, nahasmen ugari dago oraindik ere diru-laguntzei buruz. Sarritan gertatzen den galdera bat egin behar da, nola aldatu egiten diren primak familiako kideak planarekin edo planetik kenduz gero.
ACA diru-laguntzen aldaketak nahasgarria izan daiteke
Zenbait kasutan, diru-sarreren, familiaren tamainaren eta trukeen matrikulen arteko elkarrekintzak kontra-intuitiboak izan daitezkeen emaitzak sortzen ditu: bekak ondorengo diru-laguntzak murrizteko, esate baterako, haurtxo berri bat gehitzen duzunean edo ondorengo diru-laguntzarik gabe Familiako kide batek beste estaldura aldatzen duenean, Medicare bezalakoak.
Hemen kontuan hartu beharreko puntu batzuk daude:
- Diru-laguntzak zure etxeko estaldura ordaintzeko zenbatekoa mugatzeko diseinatuta daude. Hala ere, trukearen beste estaldura (adibidez, enplegatzaile edo Medicare-tik kanpo) ordaintzen ez duzun zenbatekoak ez dira mugaraino aplikatzen.
- Etxeko diru sarrerak kontuan hartzen dira, familiako kideak truke-planean matrikulatzen ez diren arren.
- Zure etxeko pertsonen kopurua zure pobreziaren mailari dagokionez zehazten den kasuetan zenbatuko da, familiako kideak truke-planean matrikulatzen ez badira.
- Gehienetan, zure diru-sarrerak zerga bueltan islatzen du. Alabaina, gazteek beren gurasoen osasun aseguruan jarraituko dutela bermatzeko xedapen bat dago 26 urte bete arte, gurasoek erroldatzen duten ala ez kontuan hartu gabe. Gazte heldu batek gurasoen osasun asegurua planean sartzen badu trukearen bidez, helduen diru-sarrerak gurasoen diru-sarreretara gehituko lirateke dirulaguntzei dagozkien diru-sarreretarako, nahiz eta bere zerga-itzulketak egin.
Kaiser Family Foundation-ek diru laguntzarekin kalkulatzen du, egoera bat hautatzeko edo AEBetako batez bestekoaren araberakoa. Adibide hauei esker, AEBko batezbestekoa erabiliko dugu, baina kalkuluarekin jolastu eta zure egoerarako zenbakiak zehaztu ditzakezu.
Hona hemen zenbait kasutan: diru-laguntza nola kalkulatzen den ulertzen lagunduko dizu eta zure etxearekin erlazionatzen den modua. Kasu guztietan, adibideek Kaiser Family Foundation kalkulagailua erabiltzen dute, eta tasak AEBetako batez besteko kostuak dira, eta matrikulak bigarren zatiko zilarrezko plana hautatzen du (hau da, erreferentziazko plana).
Ezkontidea Moving On Medicare-ra
Bob eta Sally Smith 60 eta 64 urte bitartekoak dira, hurrenez hurren. Biek truke estaldura dute beren eremuan erreferentziazko planaren arabera, eta etxeko errenta 50.000 $ da. AEBetako batez besteko kostuak erabiliz, 2018ko diru-laguntza hilean 1.748 $ da eta bigarren zatiko zilarrezko lehen planaren (hau da, erreferentziazko plana) ondorengo diru-laguntzako prima 398 $ hilean (etxeko diru sarrerak% 9,56 dira, geroztik $ 50.000 pobreziaren% 300 eta 400 bitartekoa da, etxeko bi familiakoentzat).
[Kontuan izan behar da erretiro-planak ordaindu beharreko diru-sarreren ehunekoa 2018an baino txikiagoa dela 2017an baino, ehuneko hori urte batetik besterako beherakada izan duen lehen aldian.
2018an lortutako zenbateko berdina irabazten duten pertsonak 2018ko erreferentziako planean ondorengo diru-laguntzako primen murrizketa apur bat murriztu zen.]
Orain esan dezagun Sallyek 65. zenbakia eta Medicare aldera mugitzen dela. Seguruenik, Medicare Taldea A prima-free izango da, baina Medicare Taldea B hilekoaren prima bat izango du, eta estaldura osagarri aukeratzen badu, Medigap plan eta D erosteko droga estaldura .
Hala ere, Medicare estaldura duten zenbait alderdi ordainduko baditu ere, prima horiek ez dira itzuliko planak truke trukeak emandako diru sarreren ehuneko 9,56 izango dira.
Horrela, zenbakiak berriro exekutatzen dituzunean, bi etxekoak, baina pertsona bakar bat (Bob) trukearen estaldura matrikulatuta, oraindik hilean 398 dolarreko diru-laguntzako prima bat jasoko duzu bigarren zatiko zilarrezko bigarren planarekin . Dirulaguntza osoaren zenbatekoa hilean soilik 621 $ izango da, hala ere, Smithen% 1,748 hilean diru-laguntzari dagokionez, Bob eta Sally-k truke-planean parte hartu zutenean.
Hau da, oraindik ere bi lagunen familia bat dutelako eta 50.000 dolar inguruko familia-errenta. Horrek pobrezia-mailaren% 308 mailan jartzen ditu (2017ko pobrezia-mailari buruzko jarraibideak 2018ko datak eraginkorrak izateko planen diru-laguntza zehazteko erabiltzen dira, hau da, beti ere, aurreko urteko zenbakiak erabiltzen dira matrikula irekia jaitsiera hasten den arte).
Etxeko diru sarrerak pobreziaren% 308 mailatik igarotzen denez gero, etxebizitzaren trukeak trukerako erreferentziazko planerako gehienezko diru-laguntza osoaren gehienezko zenbatekoa etxeko sarreren ehuneko 9,56 da (ehuneko hori 300 eta 400. urteen artean etxeko errenta duten pertsonentzat aplikatzen da. pobrezia-maila; ehunekoak txikiagoa da pobreziaren% 300aren beherako errenta duten familientzat). Ez du axola zenbat etxeko kideak benetan truke-planean matrikulatuta egotea, edo etxeko zenbatekoak prima batean pasatzen diren beste truke-truke batzuei.
Zure ezkontidea zure planean gehitzea
Amy eta Bill 51 eta 53 urte bitartekoak dira. Ezkonduta egon dira hainbat urtez, eta Amyk bere enpresako osasun asegurua izan du. Enpresariak ez du ezkontideen estaldura eskaintzen, Billek 2014. urteaz geroztik estaldura jaso du (kontuan izan Amy enpresariak ezkontideen estaldura eskaintzen zuela, Billek ez zuela diru-laguntzarik jasoko Amyren aseguruan Izan zen bere estaldura propioa merkean, hau da, familia glitch bezala ezagutzen da, baina ez da kasu honetan aplikatu Bill zen ezin izan delako Amy plan sartu ahal izateko).
Amy eta Bill familiako sarrerak $ 48.000 dira urtean. AEBetako batez bestekoaren arabera, Billek $ 377 hilean ordaintzen ditu 2018an, truke arteko erreferentziazko planerako, eta gainerako 389 $ hilean bere diru-laguntzarekin estaltzen du.
Orain esan Amy enpresariak osasun asegurua eskainiz. Estaldura galera gertaera kualitatiboa da , eta horrek esan nahi du Amy-k banakako merkatuan plan batean matrikulatu ahal izatea. Billek bere planarekin bat egiten badu, planaren ondorengo kostuaren kostua 377 $ hilean izango da, baina diru-laguntza hilero 1,089 dolarrekoa izango da. Amy eta Bill bi familia dira oraindik, eta errenta pobreena izan zen 296 baino ez zen. Beraz, diru-sarreren ehuneko bera ere ordaindu behar dute erreferentzia-planean trukean; orain, ordea, bi horietako bat bakarrik estaltzen du.
Eszenatoki hau desberdina izango litzateke, hala ere, Amy eta Bill berriz emazteak ziren. Ezkondutako gertakari bat ere bada, eta Amyk bere enpresariak ez zuen estaldura hartuta, trukean diru-laguntzak jasotzeko eskubidea izango zuen. Baina ezkondu aurretik, Bill familia bat izango litzateke, diru-sarrerak soilik diruz lagundutako diru-laguntzetarako. Bikote bat ezkondu ondoren, diru-sarrerak elkarrekin zenbatuko dira, eta bi familia (besteekiko menpekorik ez duten bitartean) pobrezia mailara alderatuz gero, familia bat dira.
Esan dezagun Bill-en errenta $ 20.000 dela eta Amy $ 28.000koa dela, eta horietako inork ez du enplegatzaile baten planera sartzeko. Ezkondu aurretik, Billek $ 79 hilean ordaintzen du 2018ko erreferentzia-planerako, eta hilean 687 dolarreko diru-laguntzak bere prima ordainduko du. Amyk $ 174 hilean ordaintzen du eta hilean 526 dolarrekoa da.
Ezkondu ondoren, familiako sarrerak 48.000 $ dira. Hauexek dira haien hileroko erreferentziako planaren ondorengo diru-laguntza osoa hilean 377 $ hilean, eta diru-laguntza guztira hilean 1.089 $ dira.
Arrazoia gero eta handiagoa den guztizko diru-laguntzako prima gehiago ordaintzen ari da, ezkontzen ez den kasuetan, etxeko errenta osoaren pobrezia-maila handiagoa da, hurrenez hurren, hurrenez hurren. Diru-laguntzak jasotzeko, bikote ezkonduek zerga bateratuak aurkeztu behar dituzte, ez dute bereizita artxibatu eta ezkontzera iritsi baino lehenago diru-laguntza handiagoa eskatzen dutela.
Haur bat gehitzea
2013an, gobernu federalak ACAk betetzen dituen aseguruen merkatu berriaren tasak ezartzeko arauak finkatu ditu. Azken arauaren arabera, familia bakar batentzat, ez dira 21 urte baino gutxiagoko hiru seme-alaba izango familiaren prima zehazteko.
21 eta 25 urte bitarteko umeak zenbatzen dira, kontuan hartu gabe, zenbatekoak edo 21 urtetik beherako seme-alabak zenbat eta gehiago etxean egon.
Tom eta Renee dira 40 eta 39, eta hiru seme-alaba dituzte, adin bi, lau eta zazpi. Urtero 80.000 dolar irabazten dituzte, eta beren familia erreferentziazko planean matrikulatu dute truke bidez. AEBetako batez besteko tasetan oinarrituta, hilean 595 dolarreko ordainketa egiten ari dira beren estaldura, hilean 1.221 dolarreko diru-laguntza baten ondoren, gainerako prima jasotzen du.
Tom eta Renee laugarren umea badaude, oraindik 595 $ ordaindu beharko dituzte hilean, eta diru-laguntzak hilabete bakoitzeko 1.221 $ izango dira. Haurtxo berria euren planari ( gertaera kualitatiboa dela ) gehitzen zaie, baina prezio-laguntzako tasak ez dira aldatuko, beraz, ez da diru-laguntzarik jasoko, ezta diru-laguntzarik jasotzen ere.
Konparatu agertokiko alternatiba batekin Tom eta Renee bi seme-alaba izan dituztenei, eta, ondoren, hirugarren haur bat gehitzen zaie familiari. Hasieran, lau familiakoa dira, eta ondorengo dirulaguntza prima $ 637 hilean dago, hilean 891 dolarreko diru-laguntza batekin (gainerako haurrentzat aukeratutakoa kontuan hartuta) baina 2018 urteaz geroztik, haurrentzako prima bat handitzen hasten da 15 urte daramatenean. Tom eta Renee-k ez dute faktore hori, 15 urtetik beherako seme-alabak baitira.
Hirugarren haurra jaio ondoren, bost familiakoa da eta hilean behin diru-laguntza prima 595 $ hilean da, hilean 1.221 dolarreko diru-laguntza baten ondoren. Haien ondorengo diru-laguntzak prima bat jaisten da hirugarren haur bat gehitzen denean, beren diru-sarrerak pobrezia maila txikiagoa denez geroztik, bostek baino lau lagun gehiago bihurtu baitira (hau da, familiaren tamainak nola eragiten duen erakusten duen taula bat pobrezia maila, errenta desberdinetan)
Baina pentsa dezagun Tom eta Renee-k urtero 140.000 dolar irabazi dituztela diru-laguntzaren onarpenaren gainetik, baita bost familiako kide ere. Kasu horretan, prima osoa ordaindu beharko lukete. Hiru seme-alaba lau urtetik aurrera ez badira prima gehigarririk ordainduko. Alabaina, bi seme-alaba bost urtez gero, erretiro-planaren familia-prima osoa hilean 1.529 dolarrekoa eta hilean 1.816 dolarrekoa izango da. Dirulaguntzako diru-sarrerekin batera, diru-laguntzak hirugarren haurra gehitzeko kostu gehigarria jasotzen du. Baina dirulaguntzetarako aukerazko ataletik gorako diru-sarrerak dituztenez, aparteko prima ordaindu beharko dute.
Bilatu Laguntza Galderarik baduzu
Zure lehengaiak nola aldatuko diren aldatu egiten diren aldaketei buruzko galderarik baduzu, diru-laguntzako kalkulagailua erabil dezakezu edo estatuko truke zure laguntza eskuratu. Konfiantzazko agente edo zure komunitatean nabigatzaile lokala ere zentzuzkoa izango da, eta ez da inolako kargurik izango zerbitzu horientzat.
> Iturriak:
Medicare eta Medicaid Zerbitzuen Zentroak, Kontsumitzaileen Informaziorako eta Aseguruen gaineko Zentroa, Orokorra: Osasun Aseguruen Merkatuaren Erreformen Arau Orokorra .
Familiak AEB. Federalaren pobrezia-gidak.
Barne diru-sarreren zerbitzua. Ogasun Prozesua 2017-36 .
Kaiser Family Foundation, Osasun Aseguruen Marketplace kalkulagailua.
Plangintza eta Ebaluazioko Idazkariordetzaren Bulegoa, Estatu Batuetako Pobreziar Federazioko Zuzendaritzak Programen Federazio Zehatzak hautatzeko Finantza Eragileak zehazteko.