COBRAk Estaldura mantentzen du, baina ez da nahitaez ekonomikoa
Zure lana galtzen baduzu edo irten zarenean, dibortzio bat edo zure gurasoen osasun asegurutik ateratzen baduzu , COBRAk eskubidea izango duzu. COBRAk zure enplegu-galera edo dibortzioaren aurretik zure enpresako babesik gabeko osasun-plan bera mantentzen du. COBRA izateko eskubidea ez da nahitaez esan nahi.
Zenbat zure osasun asegurua COBRA pean kostatuko da osasun plan bera zenbat kostatzen aurretik COBRA estaldura aldatzeko.
Zure hileko COBRA prima zure osasun planaren prima plus kostua izango da eta 2 ehuneko zerbitzu kobratzen.
Hala eta guztiz ere, eranskailuen shock-ari buruzko giltza zure enpresaburuaren, zure ezkontidearen enplegatzaileen edo gurasoen enplegatzaileen dirulaguntza jaso behar duzu. Lanpostuaren osasuneko aseguruen primak enpresaburuaren eskuetan ordaintzen dira eta, partzialki, ordainketatik kendutako funtsak ordaintzen direnez gero, ohikoa da zure osasun planeko primen benetako kostua ez ezagutzea, nahiz eta zenbat denbora atera den jakin zure ordainketei.
Enpresaburuak gehienezko primen gehieneko soldata ordaintzen du (baina COBRra aldatzen duzunean gelditzen da). 2016 Kaiser Family Foundation-eko analisi batek adierazten zuen enpresaburuek beren langileen osasun aseguruen kostuaren ia% 82a ordaintzen dutela eta familiako kideek beren estaldura gehitzen dieten familiako prima osoaren ia% 70a.
Zure COBRA primak zehazteko, zure enplegatzaileak zure lehentasunetako batean laguntzen du premiumtan ordaintzen duzunari, eta, ondoren, 2 ehuneko zerbitzu karga gehitu.
Adibide bat
Esan dezagun $ 125 osasun asegurua ordainketa bakoitzeko. Hilean bi aldiz ordainduko dituzu, beraz, hileko kuotak $ 250 dira.
Zure enpresariak $ 400 hilean laguntzen du zure aseguru-aseguruetara, beraz, zure laneko osasuneko planaren kostu osoa 650 $ da hilean.
2 ehuneko zerbitzu kargatzeko, biderkatu $ 650 hileko prima 0,02. $ 13 jasoko duzu. Gehitu $ 13 zerbitzu hau $ 650 prima-kostua kobratzeko eta zure COBRA osasun aseguruen kostua $ 663 hilean izango da.
Non behar duzun informazioa eskuratu
Zure langileen prestazioak edo giza baliabideen bulegoak zenbat COBRA-ko primen zenbatekoak izango lituzketen esan dezakegu, baina zure zirkunstantzia izan daitekeen zirkunstantzia izan daiteke, zure enpresariak ohartarazi gabe zure lana utziz gero.
Zure HR sailak zenbat denbora ematen duen zure enpresaburuek hilabete bakoitzeko laguntzen diote zure osasun asegurua izateko. Hortik aurrera, zure paystubs begiratu behar duzu zenbat hilabete bakoitzeko lagundu duzun guztirako prima. Gehitu zure ekarpenak enpresako ekarpenetan, eta, ondoren, ehuneko 2 gehitu guztira.
Hala eta guztiz ere, laneko familiako planetik COBRA estaldura bakar batetik aldatzen ari bazara, adibidez, dibortziatu edo gurasoen planean zaudenean zahartzen ari zarenez gero, zailagoa izango da prima hau kalkulatzea zure burua delako. Sagarrak ez diren sagarrak ez dira alderatzen.
Kasu honetan, zure langileen prestazio bulegoan edo giza baliabideen bulegoan galdetu nahi diozu zenbat zure COBRA hobespenek zure familiako egoera aldatzen duten.
Adibidez, demagun gaur egun familia-plan batean matrikulatuta dagoen zure ezkontidearen enpresaren bidez. Dibortzio bat jasotzen ari zara, beraz, COBRAra joan behar duzu pertsona bakar bat, zure ezkontidearen seme-alabek estaltzen jarraituko dutelako. Langileen prestazioen arduradunak osasun asegurua ordaintzen du gaur egungo osasun plan berdinean, baina familia bakar bateko tasak erabiliz. Orduan gehituko du zein den enpresak prima hori lortzeko laguntza emango duen, norbanako bakarra prima hori lortzeko laguntza izango zuela (zure ezkontidearen familia-planaren ordainketa ordainduko zenuke). eta% 2ko zerbitzua kobratzea, zure COBRA estaldura lortzeko osasun-plan hori pertsona bakarrarekin.
Pegatina txakurren arrazoia
Balio bezala, langilearen zatiaren eta enpresaren osasun-planaren prima ordaintzen duten nahasteak ez dira nahikoa, ez dago beste finantza-arrakasta bat, atzealdean COBRArekin: errenta-zergak.
Zure enpresariak zure ordainketen dirua jasotzen duenean zure aseguru-aseguruaren zati bat ordaintzeko, dirua zure ordainketatik atera behar da, zure diru-sarreren zergak kalkulatu aurretik. Zure 401 (k) erretiro-planaren ekarpenen antzekoa da, aurrezki-ordainketatik ateratako osasun-planeko primen gaineko sarrerak txikiagoak dira. Txikienek zure errenta ikusten dute, behean zure errenta zergak izango dira.
Hala ere, zure laneko estaldura sarbidea galdu eta COBRA estaldura aldatzen duzunean, zure COBRA primen ordainketa zerga ordaintzen ari zara. Ordainketen pre-zergatik kendutako primen gaineko zerga-doako prestazioa galduko duzu.
Zenbait kasutan, zerga-irabazpena konpentsatu ahal izango duzu, COBRA primen zati bat edo guztiak kenduz gero, baina ez da inongo kenkarik izango. Osasun aseguruen primen gaineko zerga-dedukzioari buruzko informazio gehiago lortzeko, ikusi " Osasun-aseguruaren zerga kenkaria ? "
Ba al dago beste alternatiba batzuk?
Osasun aseguruaren merkatu indibiduala COBRAren alternatiba izan da beti. Historikoki, merkatu banakako planak COBRA baino garestiagoak ziren, baina harrapaketa hori medikuaren sustapenarekin gainditu zuten pertsonek baino ez zuten eskuragarri, osasuntsu arrazoizkoa izan behar zutelako. Lehendik dauden baldintzekiko jendeak askotan ez zuen COBRAren alternatiba errealista.
ACAk (Obamacare) COBRArako alternatiba berriak sortu zituen, merkatuan banatutako merkatuan estalitakoa, alegia, historia medikoa kontuan hartu gabe, eta maileguak ertaineko diru sarrerekin (batez ere, pertsonentzako diru-laguntzak) 2018ko 48.240 € -ko diru-sarrerak, eta familia bat 4 $ 98.400ra arte).
Beraz, lan bat utziz gero edo dibortziatu eta zure ezkontidearen enplegatzaileen babeserako osasun planera sartzea galarazten baduzu, COBRArako alternatiba bat duzu banakako merkatuan estaldura lortzeko. Estalduraren galera konpromisoa (estaldura galduz gero, zure lana borondatez utziko duelako) gertakari kalifikatzailea da , eta banakako merkatuan matrikula epea eskuratu ahal izango duzu, truke edo trukean . Egia da COBRA bidez enplegatzaileek babestutako plana jarraitzeko eskubidea duzula (kontuan izan behar da ACAren prima-subsidioak trukean bakarrik daude eskuragarri)
Zure enpresariak jakinarazpen bat bidaliko dizu, COBRAri laguntzeko eskubidea duzula, zenbat kostatuko zaizuna eta jakinarazten dizun 60 egun zure COBRA osasun planarekin jarraitu nahi duzun erabakitzeko. Denbora horretan, banakako merkatuan eskuragarri dagoen prezio eta estaldura alderatu eta erabaki zein den balio hobeak aurkezten ditu. Zure matrikula epea banakako merkatuan 60 egunen buruan jarraitzen du, zure enpresako planaren sarbidea galtzen bazenuen ere, COBRA hautatzen baduzu lehendabizi leihatilan (zure kontuan alda dezakezu eta banakako merkatu planera aldatu) COBRA sinatu bazenuen eskura dauden aukerak erabat ulertu gabe).
Non lor dezaket COBRA-ri buruzko informazio gehiago?
Laneko Estatu Batuetako Sailak COBRA betetzen du. COBRAri buruz maiz egiten diren galderen zerrenda bat dute, eta horiekin harremanetan jar zaitezke 1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365).
A Word From
Zurekin lan egin duen enpresaburuen babeserako planera sartzen bazara, kasu askotan jakitea komenigarria da, COBRAk 18 hilabete gutxienez plan hori erosteko aukera ematen dizu. Baina hori proposamen garestia izan daitekeenez, banakako merkatuan eskuragarri dauden aukerak ulertzeko ere ona da, zuk eta zure familiak aukerarik onena egin dezazun.
> Iturriak:
> Kaiser Family Foundation. Enpresaburuen osasun prestazioak, 2017 Aurkikuntzen laburpena.
> Estatu Batuetako Lan Saila. Osasun planak eta abantailak: Osasunaren jarraipena Estaldura-COBRA.