Familiako kengarriak dabil beste modu batera Plan HDHP batekin
Zure familiaren osasun asegurua osasun-kengarria den osasun plan bat bada, familiako kengarriak beste modu batera lan egin dezake beste osasun asegurua izan bazenuen. Familiaren kengarriak osasun-sistema batengatik (HDHP) handitzen ari ez denez ulertzen ez baduzu, harrituko zaizu. Zure osasun asegurua agian ez da abantaila ordainduko pentsatzen duzunean edo familiako kide batek aurreikusitakoa baino gehiago ordaindu beharko du.
Ez baduzu nahiko argi bat zer kengarria den, zergatik ordaindu behar duzu, eta zer gertatzen den zure kengarriak ordaindu ondoren, irakurri " Osasun asegurua deskontua-Zer da eta nola funtzionatzen du " joan aurretik edozein gehiago. Behar diren deductiblesen oinarrizko ulermena behar duzu, HDHPren familiaren kengarria nola desberdina den jakiteko.
Familia deduktiboa nola hobetu daitekeen Osasun Planean
Familiaren estaldura HDHP batean, osasun planeko prestazioak ez dira familiako kideak hasten familiako kengarriak ordaindu arte edo tratamendua jasotzen duen familiako kideek urtebete baino gehiagoko poltsikoan gehienezko zorroa bete arte (2017an, muga hori $ 7.150koa da, 2018an 7.350 $). Familiako kide bakar batek eragozten duen murrizketa 2016ko gehieneko poltsikoan baino gehiagokoa izan behar du, eta behean deskribatzen da.
Familiako kide bakoitzak gastu medikoak egiteaz gain, gastu horietara ordaintzen duten zenbatekoa familiaren kengarria den aldetik ordainduko da. Gastu horiek familiako kengarriak badira, HDHP estaldura hasten da eta familiako kide bakoitzeko osasun-gastuen kostuaren kuota ordaintzen hasten da.
HDHP batean, familiaren kengarria bi modu desberdinetan bete daiteke:
- Familiako kideak osasun-laguntza handia du. Osasun-laguntzako gastuak ordaintzerakoan, familiako kengarriak eta estaltzeak familia osoa hartzen du. Familiako kengarriak gehiengo soileko poltsikoko gehienezkoak baino handiagoa bada, familiako kide bakar bat ere sartuko da muga hori betetzen den unetik, nahiz eta zoritxarrez kengarriak ez diren oraindik betetzen.
- Hainbat familiako kideek osasun-laguntzako gastu txikiagoak dituzte. Familiako kengarriak betetzen direnean gastu txikiagoak gehitzen zaizkie familiako zenbateko kengarriak.
Nola ez da familia desegokia ez den HDHP planean?
Osasun plan tradizionalago batean, familiako kide bakoitza kengarria izan daiteke eta familiak kengarriak izan daitezke. Banakako kengarriak izateko ordaindutako guztia familiaren kengarria den aldetik ordainduko da.
Badira bi modu ez HDHP osasun planak onurak ordaintzeko familiako partikular bat familia barruan hasiko da.
- Pertsona batek bere kengarriak banaka baditu, osasun-planak abantailak onartuko ditu eta norbanakoaren osasun-gastuak soilik ordainduko ditu, baina ez beste familiako kideentzat.
- Familiako kengarriak betetzen badira, familiako kide bakoitzeko osasun planeko abantailak deduktiboak ezagutu dituzten ala ez.
Familiako kengarriak ez diren HDHP planetan nola funtzionatzen duen jakin dezakezu " Familiako dentsibitateak nola funtzionatzen duen ".
Osasun aseguruen kengarri sistema tradizionalaren eta familiaren kengarria den HDHP osasun planaren artean desberdintasuna da familiako HDHP estalduratik kanporatzea . HDHPren osasun planak familiako kideak onuragarriak izaten hasten dituen bakarra da: familiaren kengarria bete da. Alabaina, 2016an onartutako arau berrien pean, prestazioak familiako kide bakar batengana abiaraziko du urtebeteko poltsikoan ezarritako mugaraino iristen denean, nahiz eta familiaren kengarria oraindik ez bada bete.
Aitzitik, HDHP ez den planarekin, familiako kengarria ezin da familiako kide bakarreko osasun-gastuak bakarrik bete. Familiako hainbat familiako deductibles gehitzen ditu familiako kengarriak izateko.
2016ko arauak aldatu egin dira
Osasun eta Giza Zerbitzu Sailak apur bat arintzeko arau batzuk apurtu ditu, ez diren osagarriak diren osasun-planetarako. Hau familia HDHP osasun plan gehienetan eragiten du. Zimurrak gehitzea hau da: osasun-plan batek ezin du inongo pertsonaik kobratzeko estalduraren muga federalaren muga gainditzen duen pertsona bat baino gehiago ordaindu beharrik, nahiz eta pertsona hori kengarriak diren agregatu familiako baten barruan egon. 2016rako, pertsona bakar bateko poltsikoan gehienez ere 6.850 $ra mugatuko da.
Adibide bat: Esan dezagun zure familia 2016 familia kengarria den agregatua $ 12.000 da. Behin familiako kide bakoitzak 6.850 $ ordaindu ondoren, zenbateko kengarriak agregatu direnean, pertsona partikular horri estaldura eman behar zaio kostuak partekatzeko orduan, hala nola kopays edo coinsurance. Pertsona horrek estaldura hasten du, norbanakoaren legezko poltsikoan mugara iritsi baita. Hala eta guztiz ere, zure familiako beste kideen estaldura oraindik ere ez da abiaraziko familiako agregatu kengarriak osoa bete arte.
Araudiaren doikuntza hori gertatzen da zure osasun asegurua planean 2016an berritzen denean. Ordura arte, zure osasun planak seguru asko jarraitu beharko ditu arau zaharrak. Gobernuak urtero zertxobait poltsikoko gehieneko muga gainditzen du inflazioa kontuan hartzeko.
Nola jakin dezakezun zure familia deduktiboa den lana?
HDHP gehienek familia kengarriak sistema erabiltzen dute, eta ez dira banakako kengarriak, eta familiako inork ez du familiaren kengarriak bete arte egiten. Hau kengarriak agregatu bezala ezagutzen da .
Baina berriro ere, familiaren kengarria den ala ez adierazten du, urte jakin horretan estaldura indibidualeko gehieneko poltsikoan gehienezkoa baino handiagoa edo txikiagoa den ala ez. Adibidez, familiako HDHPak $ 6,000 familiako kengarriak baditu, familiako kide batek 2017ko kengarriak beteko ditu. Alabaina, familiaren kengarria $ 10.000koa bada, familiako kide bakarra ez litzateke 7.150 $ baino gehiago ordaindu beharko estaldura baino lehen pertsona horri jaurtiko luke, familiako kengarriak oraindik betetzen ez badira ere. Beraz, arau berri honek zure familiaren estaldura duen zerbait aldatzen duen ala ez adierazten du, zure kengarria den neurrian.
Osasun-plan ez diren HDHP gehienek sistemaren prestazioak hasten dituzte banakako kengarriak betetzen dituzten pertsonen kasuan, familiako kengarriak bete aurretik. Hau kengarria kapsulatutakoa da . Epe hori gogoratu ahal izango duzu familia deduktibo handiagoan kapsulatutako banakako deductibles desberdin gisa.
Zure osasun planeko literaturari buruz esango dizu nola familiaren kengarriak funtzionatzen duen. Adibide batzuk erabil ditzake edo terminoak kengabeko kengarria edo kengarria den kantitatea erabil dezake. Ez bada argia, deitu osasun planera eta galdetu edo, laneko osasuneko aseguru bat izanez gero, egiaztatu zure langileen prestazioen saila.
Zure HDHPren Abantailen eta Estalketen Laburpena kantitate bakarreko zenbatekoa eta familiako kengarriak diren zenbatekoak zerrendatzen badituzu, ez ezazu inongo kengarria den sistema kengarria erabiltzen. Kengarriak bakarra familiako familia bat matrikulatzen ez duten pertsonek baino ez lirateke familiako politikan.
Zein da hobe, deduktibo agregatua edo kapsulatutako kengarria?
Arau orokor gisa, deduktibitate kapsulatuak familiak salbatzeko poltsikoko gastu arruntetan joaten dira, osasun-estaldura jaurti baitute familiako kide batzuengana, familia osoa kengarria izan baino lehen. Horrek osasun-aseguruen onurak dituzten familiako gaixoengan eragiten du, familiako senitartekoen kengarria den HDHP metodoa erabiltzen duen baino deduktiboagoa duten familiako senitartekoekin.
Hala eta guztiz ere, familiako kide bakoitzeko familiako kideak osasun-laguntza zerbitzuak nola erabiltzen diren azaltzen da. Epaile sistema hobeto funtzionatzen du zure familia familiaren osasun aseguruen erabilera ereduan oinarrituta.
Kontuz-Ez dira dedukzio handiko plan guztiak HDHPak
Ez ezazu bere gain hartuko, alta kengarriak izan duenez, osasun-kengarriak diren osasun-plan bat izan behar duzu. HDHP bat osasun aseguru mota espezifikoa da ( HSA-titulua ), ez da deduktibo handiegia duen edozein plan zaharrean. HDHPk osasun laguntzako Aurrezki Kontuen gaineko zerga-aldian parte hartzeko aukera ematen dutenez gero, beste ezein arau berezi ditu, ez diren HDHP planak ezartzen dituztenak. HDHP PPO bat edo HDHP EPO izan litekeen arren, HDHP bat egiten duen arau berezi guztiak jarraituko ditu, ez bakarrik kengarriak handiak.
Zure plana benetan HDHP bada, zure osasun planeko literatura HDHP edo erreferentzia gisa aipatu beharra dago. Horrez gain, zure osasun asegurua HSA batekin konbina daiteke.
Hondamendi osasunaren estaldura VHS HDHP - Ez da gauza bera
> Iturriak:
> Erregistro Federala. Osasun eta Giza Zerbitzu Saila. Gaixoaren Babeserako eta Osagarrizko Zaintzarako Legea, 2016ko onurak eta Ordainketa Parametroak. 2015eko otsailaren 27a.
> Erregistro Federala. Osasun eta Giza Zerbitzu Saila. Gaixoaren Babeserako eta Osagarrizko Zaintzako Legea, onura eta Ordainketa Parametroen jakinarazpena 2017rako. 2016ko martxoaren 8a.
> Erregistro Federala. Osasun eta Giza Zerbitzu Saila. Pazienteen Babeserako eta Osagarrizko Zaintzarako Legea, 2018ko onurak eta Ordainketa Parametroak. 2016ko abenduaren 22a.