Benetan merezi duen ala ez erabakitzea
Minbizia aseguruak aseguru-programen munduan ibilgailu berri bat da. Estatu Batuetan minbiziaren tasak gero eta handiagoak izan ziren eta minbizia tratatzeko minaren kostuak sarritan.
Aseguru-produktuen osagarri hau poltsikoko gastuak murrizteko diseinatu zen eta zure lehen aseguruen eta estaltzen ez denaren arteko aldea zubi zezakeen.
Baina galdera hau da: benetan merezi du?
Minbizia Aseguruen sarrera
Minbizia aseguruak ez zuen osasun-asegurua tradizionala ordezkatzeko diseinatu, baizik eta zure tratamenduarekin erlazionatutako gastuak ordaintzera behartuz. Aseguru hau bi modu daude:
- Plan gehienekin, diru-kopuru oso bat jasoko duzu minbizia diagnostikatzeko, bai kostu medikoetarako eta bizitzeko gastu arruntetarako erabil daiteke. Funtsean, alokairu galduak, kengarriak eta ko paga ordaintzeko aukeratzen duzun dirua erabiltzen duzu.
- Gutxiago, politika batek estaldura gehiago eman dezake zure osasunaren lehen mailako arauaren arabera. Zer da benetan estali daiteke oso handia izan daiteke eta, batzuetan, zure lehen planean dauden bazterkeria berberak izan ditzake.
Poliza horiek indarrean sartuko dira aseguruen konpainiak zure minbizia diagnostikatzeko dokumentazioa jasotzen duenean.
Erosketa ondorengo itxarote-epea izaten da normalean.
Minbizia duten aseguruak hautatzea
Minbiziaren aseguruarentzako eskubidea izateko, ez daukazu ohiko prebentzio egoera bat, minbiziari aurre egiteagatik. Adibidez, ezin duzu minbizi umetokiko diagnostikatu eta, ondoren, politika bat eskatu.
Kasu gehienetan minbizia diagnostikatu eta tratatu duten pertsonak ere ez dira onargarriak. Beste talde batzuek, hala nola, GIBa dutenak, normalean baztertzen dira gaixotasuna, minbizi mota askotako arriskuarekin lotuta.
Zer da minbizia aseguratzea eta ez du estaltzen?
Minbizia duten aseguruen estaldura hornitzailearen eta politikaren datuetan oinarritzen den bitartean, plan gehienek mediku eta ez mediku gastuak estaltzen dituzte.
Medikuntzako gastuak, copayak, ospitaleko egonaldi luzeak, laborategi probak, gaixotasun espezifikoen tratamenduak eta zelula-transplantea bezalako prozedurak barne hartzen ditu. Ez-medikuntzako gastuak etxeko osasun-laguntza, diru-sarreren galera, haurren zaintza-kostua eta dieta-murriztapeneko laguntzak jaso ditzakete.
Minbiziaren aseguruak normalean ez du melanomaren larruazaleko minbiziarekin lotutako gasturik. Gainera, minbizi goiztiarrak dituztenak, esaterako, in situ kartzinoma , ordainketa murriztua izan dezakete, normalean minbiziaren diagnostikoa jaso dezakezun erdia edo gutxiago.
Erosi aurretik gertaerak ezagutu
Gaixotasunaren berariazko osasun planari buruzko eztabaida handia dago. Batzuek ongi laguntzen diete, beste batzuek sinesten dutela beldurra hartzen duten dirua hartzeko makinak besterik ez direla.
Minbizia duten aseguru-plana erosteko pentsatzen ari direnean, zenbait puntu hartu behar dira kontuan:
- Ezagutu zure minbiziaren arriskua. Minbizia duten familiako minbizia dutenek beren egungo politikari begiratzeko gogoa izan dezakete eta minbiziaren aseguruak estaldura osatzeko aukera ematen du. Gauza bera gertatzen da minbiziaren aurkako genesiaren aurrean, BRCA2 mutazioarekin duten pertsonen kasuan bezala.
- Ikusi lehendik duzun gidalerroak berritzea zure beharren estaldurari esker. Zure uneko politika eguneratzeko aukeratzea minbiziaren batez besteko arriskua izateko aukera hobea izan daiteke. Balio gutxiago berritzea eta minbizi ez diren gaixotasunentzako onura ugari eskaintzen dizkizu.
- Gogoratu bi gidalerroek ez dituztela politika estruktura bikoiztu beharrik. Oinarrizko osasun asegurua integrala izatea minbizi-berariazko aseguruen planarekin batera ez du esan nahi onura bikoitzak lortuko dituzula. Askotan, politika batek baztertzen duen tratamendua beste batek ere baztertu dezake.
- Abantailak koordinatzeko klausula irakurri . Aseguru polizarik gehienek Abantailak Koordinatzeko Koordinakuntza (COB) klausula bat adierazten dute, aseguratzaileak ez duela beste plan bat gastatuko. Minbizia duten aseguruak erostean, zure lehen planean emandako onurak kaltetu ditzakezu. Ez da harritzekoa bi hornitzaileek beste erantzukizuna lehiakidetzat hartzea, estaldura onartu gabe. Gai horiek normalean antolatu arren, alferrikako buruko mina eta denbora alferreko asko eragin ditzakete.
Beste seguruen aukerak
Finantza hit zure familiarekin kezkatuta bazaude minbizia lortzen baduzu, beste aukera batzuk ere kontuan hartu ahal izango dituzu:
- Osasun-aurrezki-kontu bat (HSA) edo gastu-kontu malgua (FSA) konfiguratzea zure enpresaburuaren bidez zure aseguruak estalitako gastuetatik haratago doan zerga-doako dirua jartzea ahalbidetzen du.
- Gaixotasun kritiko baten aseguruen planak minbizia eta beste gaixotasun kritiko batzuk sor ditzake, hala nola, bihotz-erasoa edo trazua. Minbizia duten aseguruen planekin gertatzen den bezala, garrantzitsua da inprimatu fina irakurtzea zer baldintza (edo gaixotasunaren faseak) politikak estaltzen dituen.
- Galdutako soldatekiko kezkatuta baldin badaude, kontuan hartu epe motzerako ezintasuneko asegurua inbertitzea, lan egiteko gaitasunean eragiten duen edozein baldintza mediko ordainduz.
Hartu mezuak
Minbizi-aseguruen plan bat erosteko aurretik, honako lau araudi hauek jarraitu behar dituzu beti:
- Garrantzitsua da politika batean estalitakoa zein den zehaztea, zer baztertzen den eta zer itxarote-epea abantailen eskura egon aurretik.
- Alderatu behar dituzu onurak gidalerro osagarri bat zure gidalerro nagusiekin, non gainjarritako edo erredundantzia dagoen. Ez da zentzurik minbiziaren asegurua erosteko zure egungo gastu gehienak edo guztiak estaltzen badituzu.
- Minbizi tratamenduaren kostua ez da zure lehen planaren arabera behar bezala estaltzen baduzu, kontuan hartu ea berritzeak hutsune horiek bete ditzakeen.
- Minbizia duten aseguruak aukera bideragarria dela erabakitzen baduzu, erosketak egiteko denbora hartu. Horrek estaldura beste mota batzuetarako erosketak dakartza, epe luzerako ezintasuneko asegurua barne .
Azkenean, garrantzitsua da gogoratzea minbizia duten pertsonen gaineko zerga kenkariak . Bazkidetutako gastu guztiak zaindu behar dira, zure klinikara bidaiatzeko eta bidaiatzeko, urteko zerga esposizio batzuk arintzeko eta dirua aurrezteko.
Iturriak
- > Kirchhoff, A .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H .; et al. "Enpresaburuen Babeserako Osasun Aseguruen Estaldura: Haurtzaro Minbiziaren Biziraupenerako Azterketaren emaitzak". Minbizia izateko laguntza . 2013; 21 (2): 377-83.
- > Nekhlyudov, L .; Walker, R .; Ziebell, R .; et al. "Minbiziaren biziraupenerako esperientziak, aseguruak, finantzak eta enplegua: ikasketa aniztasunetik abiatuta emaitzak". Minbiziaren biziraunen aldizkaria . 2016an; 10 (6): 1104-1111.