Osasun aseguruen alderantzizko hautaketa gertatzen denean gaixo dauden pertsonek, edo aseguratzaileak arrisku handiagoa dutenak, aseguru osasuntsua erostean, pertsona osasuntsuek ez dute erosten. Alderantzizko hautaketa ere gerta daiteke paziente gehiago osasun asegurua edo sendotze osasuntsu gehiago erosten badituzte, osasuntsuagoak estaldura gutxiago erosten duten bitartean.
Alderantzizko aukeraketa aseguratzaileak prezioak aurreikusitakoaren bidez dirua galtzeko arrisku handiagoa jartzen du.
Hausnarketaren hautapena desmarkatuta egonez gero, osasun aseguru-konpainiak irabazi-asmorik gabekoak izango lirateke eta azkenean negoziora joango dira.
Nola zuzendutako hautaketa lanak
Hona hemen adibide gordin eta sinplifikatua. Esan dezagun osasun aseguru-konpainiak osasun-plan bat erosi zuela $ 500 hilean. 20 urteko gizon osasuntsuek hileroko prima hori alda dezakete eta pentsatu, "Heck, seguru ez banaiz, seguruenik ez dut $ 500 gastatuko osasunari buruzko urte osoan. Ez dut nire dirua 500 dolarreko hileko prima galduko, orduan kirurgia behar dut edo osasun garbitasuneko prozedura garestiak hain txikiak direnean ".
Bitartean, 64 urteko obesitate bihotzeko gaixotasuna duten diabetesa litekeena da $ 500 hileko prima lortzeko eta pentsatu, "Wow, hileko 500 $ baino gutxiago, osasun aseguru konpainiak nire osasun-fakturak gehienak ordainduko ditu urtean ! Nahitaezkoa ordaindu ondoren ere, aseguru hau oso handia da.
Erosi dut! "
Hausnarketa hautakor honek osasun-planaren partaidetza du, osasun-arazoak dituzten pertsonak, batez ere, osasun-zaintzako faktura ordaindu behar zutela pentsatzen zutela uste baitzuten. Osasun-planak $ 500 hilean bakarrik hartzen du kide bakoitzeko, baina ordaintzen da erreklamazioetan kide bakoitzeko $ 500 baino gehiago hilean, osasun planak dirua galtzen du.
Osasun-konpainiak ez badu hautaketa kaltegarri hori ekiditeko zerbait, azkenean dirua irabaziko du, ezin izango du erreklamazioak ordaintzeko jarraitzen.
Nola aurreikusten diren osasun-planek hautespen hautatua
Badira hainbat modu osasun aseguru-konpainiek saihestu edo debekatu aukeraketa kaltegarriak. Hala ere, gobernuek osasun-aseguratzaileak metodo hauetakoren bat erabiltzen dute eta beste metodoen erabilera mugatzen dute.
Osasun aseguru erregulatu gabeko merkatuan , aseguru-konpainiek aseguratzaileak erabiliko lituzkete hautaketa saihesteko. Underwriting prozesuan zehar, underwriter eskatzailearen mediku historia, demografia, aldez aurretik erreklamazioak, eta bizimodua aukerak aztertzen. Aseguratzaileak aseguru-poliza bat eskatzeko pertsona aseguratuko duen arriskua zehaztu nahi du.
Aseguratzaileak agian ezingo du osasun asegurua ordaintzeko arrisku handiegirik egiten duen norbait edo arriskutsua den pertsona bat prima handiagoa kobratzen duenik, erreklamazio gutxiago izan ditzakeenek baino. Gainera, aseguru-konpainiak arriskua mugatu dezake arriskua estaltzen duen estaldura-kopuruaren urteko edo bizitzan zehar, estaldurarik aurrez ezarritako baldintzarik ezean, estaldura estaldura-zerbitzu edo produktu garestien mota batzuk baztertuz.
Estatu Batuetan, osasun-aseguru konpainiek teknika horietako gehienak erabiltzen ez badituzte. Auzitegirako Arreta Legea
- osasun aseguratzaileak debekatzen du osasun asegurua aseguru prebentiboak dituzten pertsonei uko egitea ukatzea.
- aseguratzaileak kutsatzen ditu pertsona osasuntsuak gastatzen dituzten pre-existing conditions baino gehiago.
- osasun-planak debekatzen ditu onurak urteko edo bizitza-txanoak inposatzeko.
- Osasun-planak osasun ezinbesteko onura multzo uniforme bat estaltzeko eskatzen du; Osasun-planek ezin dituzte estaldura osasuneko zerbitzu edo produktu garestiak baztertu.
- Osasun aseguru orokorreko osasun-aseguru nagusien aseguratzeak ezabatzen ditu funtsean (nahiz eta oraindik epe laburreko aseguru eta epe luzeko aseguruen aseguratzea baimentzen duen).
Care merkean Legeak kalitatezko hautaketa saihesteko erabilitako tresnen osasun-aseguru askok desagerrarazi arren, beste bide batzuk ezarri ditu desmarkatutako kontrako aukeraketa saihesteko.
- Estatu Batuetako legezko egoiliar guztiek aseguru medikoa izatea edo zerga-zigorra ordaintzea eskatzen du. Horrek beste gazteago eta osasungarriagoak izaten laguntzen du, dirua aurrezteko asmorik gabe, osasun-asegururik gabe joan ahal izateko osasun-plan batean matrikulatuta. Matrikulatzen ez badira, zerga-zigorra jasotzen dute.
- Diru- laguntzak eskaintzen ditu errenta moderatuek aseguru-trukeetan aseguru medikoa erosten laguntzeko, osasun-plan batean matrikulatu ahal izateko.
- Osasun-plan batean matrikulatu ahal izateko baimena ematen duenean, osasun asegurua erosteko itxaroten duten pertsonei ezin diete itxaron eta osasun-gastuak ordaintzen ari diren jakingo dute. Udalerri bakoitzeko urteko matrikula irekian zehar aseguru-asegurua erregistratzeko baimena ematen duten pertsonek bakarrik uzten dute, edo bizimodu jakin batzuek eragindako matrikula berezi batean zehar, hala nola lanpostuaren osasun asegurua , ezkondua edo dibortziatua edo kanpoan bizitzea. eremua.
- Epe laburrerako epe labur bat ematen du aseguru medikoan matrikulatzen den unean, eta denbora estaldura hasten da.
- Osasun aseguratzaileek erretzaileek% 50eko igoera handiagoa duten erregaiak kobratzen dituzte.
- Osasun aseguratzaileak adinekoak kobratzen ditu 3 aldiz baino gehiagoko karguak, adinekoek gazteenek baino gastu mediko gehiago izaten dituztelako, beraz, aseguratzaileak arrisku handiagoa dauka.
- Balio aktuarialaren arabera estaldura-maila uniformeak ezarri zituen, aseguratzaileak osasun-planak gehiago kobratzeko aktuarial balio altuarekin. Platinumeko planek brontze planak baino gehiago kostatzen dituzte, platinozko planak eskaintzen dituen estaldura sendoa nahi duten kontsumitzaileek gehiago ordaindu beharko dute.
Iturriak:
Alderantzizko hautaketa-gaiak eta aseguru-merkataritzako salerosketak . Aseguruen Komisarioen Elkarte Nazionala.
Nola zure merkatu-planak zure Osasun Aseguruen Prebentzioa ezarri. HealthCare.gov