Zure osasun plan propioa aukeratzen saiatzen ari bazara edo Estatu Batuetako aseguru-planak konparatu nahi badituzu, metal-mailaren sistema ulertu behar duzu. The Affordable Care Act-ek estandarizatzen du osasun planak nola baloratzen diren. 2014. urteaz geroztik, banako eta talde txikiko osasun plan berri guztiek lau kategoriatan banatu behar izan dute: brontzea, zilarra, urrea edo platinoa ( banakako merkatuan saldutako hondamendi planak salbu).
Metalezko maila osasun planaren balioa aktualitatea kontatzen dizu. Osasun-plan bateko balioa alderatzeko modu erraz bat da, beraz, zure planak zure dirutza bang handiena ematen diozu. Metalezko maila bereko osasun plan guztiek aktuarial balio bera dute gutxi gorabehera, portzentaje puntu gutxi batzuek aldatu arren.
Zer eragiten du aktuariotzako balioak?
Plan baten balioa aktualitatea kontatzen dizu zer osasun-laguntza ehuneko kostuak osasun aseguru planak bere onuradunak ordaindu espero da. 60 ehuneko aktuarialaren balioarekin aurreikusitakoa da onuradunen asistentzia sanitarioen% 60 inguru ordaindu behar izatea. Planeko onuradunek beren osasun laguntzako kostuen% 40 ordainduko dute, dedukzio , koassurance eta copayments moduan .
Balio aktuarialak osasun plan osoa kalkulatzen du ("biztanleria estandarraren" proiektuan oinarritzen da), ez banako kideentzat.
Beraz, batez beste, osasun-plan baten harpidedun guztien artean, aktuariako balioak planaren arabera ordaindu beharreko osasun-gastuen ehunekoa azaltzen du. Hala ere, zure osasun-zaintzako portzentajeak ordaintzen duen plana zure osasun aseguratzailearen arabera aldatuko da.
Adibideak
Esate baterako, esan zure osasun planak% 80eko balioa aktuarial bat duela, horrek esan nahi du urrezko plan bat dela.
Zure osasun asegurua behin bakarrik erabiltzen baduzu, behar izanez gero, gripearen kasuetarako arreta premiazko klinika bat bisitatu ahal izateko, zure osasun planak ez du inolako ordainik ordainduko osasun arloko gastuei dagokienez. Urte horren kengarriak ez bazenituen, litekeena da larrialdietako arreta ordaintzea. Ordaindutako dirua kengarria den aldetik ordainduko litzaizuke. Kasu honetan, zure osasun planak, zalantzarik gabe, ez du ordaindu zure osasun-gastuen% 80. Zure osasun-laguntzako gastuen% 100 ordaindu duzu.
Hala eta guztiz ere, plan osoaren barruan, aurreko adibidean kasu partikularrak osasun-planak kide guztien faktura guztira gehien ordaindu zituen kasuetan orekatuko lirateke. Adibidez, minbizia diagnostikatzen duen pertsonak eta $ 400.000 medikuaren urteko faktura medikoekin amaituko dira gehienez 7.350 $ ordainduko dituzten sarean 2018an . Osasun-planak gainerakoak ordainduko ditu, fakturako ehuneko 98 baino gehiago.
Urtero zehar gaixorik ez duten zenbait kideek ACAk betetzen dituen planek prebentzioko zainketetarako faktura% 100 ordainduko dute, urteroko azterketa fisikoak eta jaiotza-kontrola barne.
Pertsona horiek ez zuten inolako ordainik ordaindu bere osasun-gastuak ordaintzeko.
Planaren harpidedun guztien gastuak urtearen amaieran jasotzen diren unean, 80 urteko balioa aktuarialaren planak batera ordainduko ditu bere onuradun guztien osasun-laguntzako gastuaren% 80 inguru.
Balioen araberako balio kalkuluak ez dira osasun aseguruaren primen edo osasun planak estaltzen dituenik. Esate baterako, zure osasun asegurua ez badu pisu galera kirurgia estaltzen, pisu galera kirurgia kostua ez litzateke sartzen osasun planaren balioa datozen.
Nola metalaren tiraderak balioarekin erlazionatzen dute?
- Brontze mailako osasun-planek% 60 inguruko balioa dute
- Zilarrezko osasuneko planek% 70 inguru balio dute
- Urrezko mailako osasun planek% 80 inguru balio dute
- Platinum-tier osasuneko planek% 90 inguruko balioa dute
Metalezko tier sistema erabiliz, balio aktuarialak nola funtzionatzen duen ulertzen ez duten pertsonak intuitiboki ulertzen jarraitzen dute urre-mailako planek brontzezko plano bat baino baxuagoak eskaintzen dituztela (baina, behean bezala, errenta apaleko pertsonak hautatzen dituztenak Zilarrezko plana urre edo platinozko maila onuragarriak izan litezke , akzioen diru-laguntzak murriztearen ondorioz .
Brontzea, zilarria, urrea edo platinoa aukeratu behar al dut?
Base zure metalezko maila aukeratzerakoan zenbat ordaindu behar dituzun zenbatekoak ordaindu behar dituzu. Balio handiko planek prima handiagoak dituzte, baina zure osasun-gastuen ehuneko handiagoa ordainduko dute kostu txikiagoan, beheko balioa duten planak baino.
Artikulu bakoitzaren azpian, norbanakoek eta metalezko metal partikularrak saihestu behar dituzten atalak sartzen dituzte. Osasun-plan bat aukeratuz gero, planaren metalezko maila zehaztu ondoren, ziurtatu ez duzula maila hori saihestu behar duten pertsonen zerrendan.
- Brontze Planaren Zer da?
- Zilarrezko Plana-Zer da?
- Urrezko Plana-Zer da?
- Platinum Plan-Zer da? (kontuan izan eremu askok platinozko planak ez dituztela eskuragarri)
Zure gobernuaren diru-laguntzetarako aukeraketak metalezko tiraderen aukeraketa eragin dezake. Gobernuak gastu partekatzeko dirulaguntza bat aukeratzen baduzu (dekantea, kostu partekatzea murriztea edo EGE) zure deductibles, kopays eta koassurance ordaindu ahal izateko, ez duzu diru-laguntzarik jasoko, ez baduzu erosiko. Zilarrezko mailako osasun-planak zure egoera osasun asegurua trukatzeko erabiliko du. Dirulaguntzei buruz gehiago jakiteko, irakurri " Osasun-asegurua ordaintzeko eskaera jaso dezaket? "
Kostu partekatzeko dirulaguntza jasotzeko eskubidea baduzu eta zilarrezko plan bat erosten baduzu, urre edo platinozko plan baten baliokidea lortuko duzu, zilarrezko plan baten prezioa lortzeko. Beraz, garrantzitsua da plan bakoitzaren xehetasunak arreta jartzea, metalen maila beste batzuek baino aukera hobea izan dadin.
Eta beste kontrapisu intuitibo batean, zenbait arlotako urrezko planen primak, matrikula batzuk, zilarrezko planak baino lehenago baino gutxiago dira, 2018. urteaz geroztik. Trump Administrazioak, berriz, aseguru-konpainiek CSRaren kostua berreskuratu zutenelako 2017, eta estatu gehienetan aseguratzaileek CSRaren kostua zilarrezko plana lehengoratzera eraman zuten. Hori dela eta, arlo batzuetan prima handiagoak sorrarazi zituen, eta metalezko mailako prezioak ez ditu espero diren ereduak jarraitzen (hau da, garestiagoak direnak). Hemen lan egiten duenari buruzko informazio gehiago irakur dezakezu , baina takeaway puntua da prima diru-laguntzak jasotzen badituzu, urrezko plan bat zilarrezko plan bat baino garestiago dagoela aurkitu dezakezu eta brontze plan bat oso merke dagoela aurkituko duzu.
Tieratutako plano guztiek balio berdina badute, zergatik ez da merkeena aukeratu?
Nahitaezko esparruko plan guztiek balio aktuarial berbera izango badute ere, beste era batera ezberdintzen dira. Hartu desberdintasun horiek kontuan plan bat aukeratzean; Aukeratu zure egoera ondo funtzionatzen duen planoa.
Adibidez, urrezko plan bat $ 1.500 kengarriak izan daitezke eta 15 ehuneko aseguruen. Urrezko beste plan bat baxuko kengarriak izan daitezke, coinsurance handiagoa eta preskripzioa copays. Ez baduzu ordaindu behar duzun kengarriak handiagoak ordaintzeko zure osasun asegurua hasi baino lehen, gutxieneko kengarriak dituzten planak aukeratu ahal izango dituzu, nahiz eta prima txikiagoak izan. Badakizu urrezko plan guztien balioa aktuarialarena gutxi gorabehera berdina dela eta, beraz, zure aukeraren arabera, aseguruan nola erabili nahi duzun, zenbat balio du?
Beste konparazio puntu batzuk osasun planaren sarea dira . Zure medikua sarean dagoen alderatzen ari zaren osasun plan guztiekin? Plan bakoitzeko hornitzaileen sarea nahikoa da hornitzaileei aukera ematea, mediku edo ospitaleko mediku bat gustatzen ez bazaizu eta beste bat nahi baduzu?
Errezeta droga formulak (estalitako droga zerrendak) aseguratzaile batetik bestera ere aldatu egingo dira. Beraz, hiru zilarrezko plan desberdinak ikus ditzakezu, baina horietako bat bakarrik hartzen ari zaren droga jakin bat estaltzen duzu.
Plan batek aukera gehiago eskaintzen dizu beste bat baino? HMOak, oro har, ez zaizkizu ordainketarik ordainduko. Hala eta guztiz ere, PPOk saretik kanpoko laguntza ordainduko du, baina sarean gelditu bazara baino gutxiago. PPOk ez dira arlo guztietan eskuragarri, baina erabilgarri daudenean, aukerak garestiagoak dira. Goi mailako primak ordaintzeko prest zaude, sarean zaintzeko aukera ematen duen plan bat nahi baduzu? Edo nahiago duzu askatasun hori uztea baizik, baxuagoa al da prima ordaintzea?
Plan baterako kalitatezko partiturak lehia egiteko plan bat baino askoz hobeak dira? Plan bateko lehengaiak kalitatearen antzeko partiturak dituzten lehiakideek dituzten planak baino nabarmen txikiagoak dira?
Zure osasun aseguru asko erabiltzeko asmoa baduzu, alderatu planen gehienezko poltsikoan . Plan batek maila berean dauden beste planek baino gehiagoko poltsikoan gehienezko pisua badu, dirua aurreztu ahal izango duzu planarekin beheko poltsikoan gehienez. Teknika honi buruzko informazio gehiago aurkituko duzu " Nola gorde Osasun Aseguruan Pocket-aren gehienezko altuera iristen baduzu ".
> Iturriak:
> Erregistro Federala, Medicaid eta Medicaid Zerbitzuen Zentroak, Osasun eta Giza Zerbitzu Saila. Gaixoaren babesa eta merkean laguntza-arloko legedia; HHSren prestazioaren eta ordainketaren parametroen jakinarazpena 2018rako; Matrikula Berezien Aldaketen eta Kontsumitzailearen Eraginkortasun eta Orientazio Plana Programaren aldaketak. 2016ko abenduaren 22a.