Kasu batzuetan, hobeak edo beharrezkoak izan daitezke plan bereiziak izatea
Ezkontideek osasun aseguruen politikan estaltzen dute. Baina hori ez da beti posible, ezta zentzurik egokiena ere. Epaiketaren estaldurari aplikatzen zaizkion arauak aztertu eta galdetu behar dituzun galderei erantzun aurretik, zuk eta zure ezkontidearenak edo osasun aseguruen politika bera izan behar duten ala ez erabakitzeko.
Pocket Esposizio Out
Familiak kontuan hartu behar dute edozein osasun planak edo planak edota kontuan hartzen dituzten planen gaineko poltsikoko esposizioa. The Affordable Care Act-ek mugikorraren kostu osoa 24.700 dolarrekoa dauka 2018ko familia batean , eta familia bakarreko kide batek ez du aurrekontu-kosturik ordaindu beharrik (sareko zerbitzuetan) 7.350 $ baino gehiago . Baina familia poltsikoan ezarritako muga familiako kideek estaltzen duten politika bakarra da.
Familiari banan-banan egituratzen zaizkion planetan -eta enpresaburuen babespean dauden aseguruak, banakako merkatuaren estaldura edo Medicare- familiako poltsikoko mugetatik bereizita aplikatzen dira politika bakoitzerako. Beraz, familia batek ezkontide bat plan batean eta bikotearen seme-alabekin banan banako beste bikote batekin aukeratzen badu, plan bakoitzak bere poltsikoan mugatutakoa izango du eta esposizio osoa baino handiagoa izango litzateke familia osoa plan batean zeuden.
Osasun beharrak
Ezkontidearen osasungarria baldin bada eta bestea baldintza mediko esanguratsuak baditu, finantza-erabaki onena izan liteke bi politika bereizi izatea.
Ezojako osasuntsuak kostu baxuko plan bat aukeratu dezake hornitzaile sare mugatuagoa eta gehiagoko poltsikoan esposizioarekin, baldintza medikoekin ezkontidea kostu handiagoa duen plan bat nahi badu, hornitzaile sare zabalagoa eta beherago egon daiteke. -Pokeren kostuak.
Hau ez da beti gertatuko, bereziki ezkontide batek goi-qualty enpresaburuen babeserako planean sartzeko aukera ematen badu, bai prima zentzudunarekin estaltzeko. Baina inguruabarren arabera, zenbait familiek jakiten dute medikuaren premia berezietan oinarritutako planak hautatzea.
Osasun Aurrezki Kontuen inplikazioak
Osasun Aurrezki Kontuak (HSA) badituzu edo interesatzen bazaizkizu, osasun aseguru plan bereiziak izan ditzakezun ondorioak ezagutu nahi dituzu.
$ 6.900 arte harpidedunei HSAra helarazteko aukera duzu 2018an "familia" estaldura baduzu, HSA-kalitate handiko kengarriak diren osasun plan baten (HDHP) azpian. Familiako estaldura esan nahi du gutxienez bi familiako kideak planean estaltzen direla (hau da, HDHPren estaldura "autoikasura" ez den beste ezer).
Aseguratutako kide bakarra zaren HSA-sailkatua baduzu, zure HSA kotizazio-muga 2018an 3.450 $ da. Zuk eta zure ezkontidearek bakoitzak HSA bereiziak eta HSA-kualifikazio handiko osasun-kengarriak dituzten osasun planak bereizi ditzakete. Alabaina, horietako bat HSA-plan kualifikatua badago (familia osagarririk gabe planean) eta bestea HSA-sailkatua ez den osasun-plan bat dauka, zure HSA ekarpena $ 3.450ra mugatuko da 2018an.
Enpresariaren babesarekin Osasun asegurua
Ipar Amerikako ia erdiek beren osasun-asegurua lortzen dute enpresaburuen babeserako planetik; orain arte estaldurarik handiena da. Bi ezkontideek estaldura eskaintzen duten enpresaburuarentzat egiten badute, bakoitzak bere planean egongo dira. Enpresaburuak ezkontideen estaldura eskaintzen baldin badu, bikoteak zentzua izango du bere planak izatea edo ezkontidea beste enpresaburuen babeserako planarentzat.
Hainbat ekintza burutzen ari zarenean kontuan hartu beharreko zenbait gauza daude:
- Enpresariak ez dira behar ezkontideen estaldura eskaintzeko. The Affordable Care Act enpresaburu handiak ( 50 langile edo gehiago ) lanaldi osoko langileentzako estaldura eskaintzea eskatzen du eta langile horien menpeko seme-alabei estaldura eskaintzea ere eskatzen du. Hala ere, enpresaburuak langile ezkontideen estaldura eskaintzen duen baldintza ez da.
- Hori esanda, estaldura eskaintzen duten enpresaburuen gehienak ezkontideak planean matrikulatzeko aukera ematen dute. Enpresaburu batzuek ezkontideen estaldura eskaintzen dute, ezkontidea ez badago bere enpresaburuen babeserako planetarako sarbidea.
- ACAren arabera, estaldura enpresaburu handiek lanaldi osoko langileei eskaintzen zaizkienean, merkean hartu behar dira kontuan, edo, bestela, enplegatzaileak zigor finantzarioak aurrez aurre jartzen ditu. Hala eta guztiz ere, erregulartasunaren zehaztapena langilearen prima baten kostuan oinarritzen da, nahiz eta mendekotasuna edo planaren ezkontidea gehitzeko kostua izan . Familiaren gorabeherak dakartza, familiak familiei babestutako planari gehitzen zaizkion kostu esanguratsuak sor ditzake, baina trukean dirulaguntzak ere ez dira onartuko.
- Hala ere, enpresaburu askok lehoiaren kuotaren kuota ordaintzen dute familiako kideak gehitzeko, nahiz eta hori ez da beharrezkoa. 2017an, enplegatzaileek babestutako planen artean familia-estaldurako batez besteko prima osagarriak 18.764 dolarrekoak izan ziren. Zenbateko horretatik, enpresaburuak batez beste 13.049 $ ordaindu zituen, edo ia% 70. Baina hori asko aldatu egiten da erakundearen tamainaren arabera; Enpresak txikiagoak askoz gutxiago ordainduko lituzkete prima esanguratsua ordaintzeko, langileentzako estaldura estaltzeko.
- Enpresaburu batzuek errekarguak gehitzen dizkie ezkontideei kobratzen dieten primaengatik, ezkontidea estaldura egiteko aukera izango du bere lantokian. Zure enpresariak hori egiten badu, kostu osoa kontuan hartu beharko da zenbakiak hazten direnean , hobe da bi ezkontideek plan berean egotea edo ezkontide bakoitzak bere enplegatzaileen babeserako plana erabiltzea.
- Alderantziz, enpresaburuen% 10 inguru ematen zaie langileei kalte-ordain osagarriak ordaintzen ezkontzaren planean, langilearen enplegatzaile propioa babestutako planean matrikulatu beharrean. Hauek dira zure giza baliabideen sailarekin harremanetan jarri nahi dituzun galderak zure hasierako matrikulan eta urteko matrikulazio-aldi irekian. Zenbat eta gehiago ulertzen duzu zure enpresariak kobratu gabeko estaldura (eta zure ezkontidearen enplegatzailearen posizioa) buruz, hobeto hornitutako erabakia hartu beharko duzu.
Osasun aseguru indibiduala
Zure osasun asegurua erosten baduzu, trukean edo trukean , banakako merkatuan bezala ezagutzen zara. Bi ezkontideen planean planifikatzeko aukera duzu edo bi plan desberdin hautatzea.
Partaidetza-planak jaso ditzakezu, diru-laguntzetan matrikulatzen ari zarenean, diru-laguntzetarako dirulaguntzak jasotzeko. Diru-laguntzetarako, matrikula ezkonduek zerga-betebeharra bateratu behar dute, baina ez dute aseguru-plan berekoak izan behar. Truke zure etxeko diru-sarreren arabera diru-laguntza osoaren zenbatekoa kalkulatuko du eta hautatu duzun politikara aplikatuko da. Zure zerga-bilketarako laguntzak bateratuko dituzu zure familia estaltzen duen politika bat baduzu, eta jasotzen duzun diru-laguntzako zenbatekoa berdina izango balitz bezala plan batean (zenbatekoa ordainduko duzun) Hala ere, prima ezberdina izango da, bi planen aurretiko diru-laguntzako kostua guztiz prebentzio-kostu osoaren desberdina izango baita, bai ezkontideek plan batean).
Era berean, ezkontidearen truke-truke plan bat eta beste truke-truke plan bat ere hauta dezakezu. Hori kontuan hartu beharreko zerbait izan daiteke, esate baterako, ezkontide batek tratamendu medikoa jasotzen duenean hornitzaileek sarean bakarrik duten trukeak dituztenak. Kontuan izan, ordea, trukeaz kanpoko diru-laguntzarik ez dagoela, beraz, truke-trukeak dituen ezkontideak estaldura osoaren prezioa ordainduko du. Eta truke-estaldura ezkontidea berriz ere etxeko diru-sarreren eta etxekoen kopurua kontuan hartuta diru-laguntza jasotzeko eskubidea izan arren, diru-laguntza osoa zenbatekoa txikiagoa izan daiteke ( adibidez, lanak nola funtzionatzen duen erakusten du ).
Ezkontide batek merkean planifikatutako enpresaburuen babeserako plan bat badu, eta beste ezkontidea plan horretan sartzeko eskubidea du, baina banakako merkatu plan bat erostea aukeratzen du, horren ordez, ez da diru-laguntzarik jasotzen banakako planaren kostua konpentsatzeko, ez daude erabilgarriak enpresako babestutako estaldura jasotzeko sarbidea duten pertsonentzako.
Gobernuak babestutako osasun-asegurua
Zenbait kasutan, ezkontide bat gobernu babestutako osasun aseguruduna izan daiteke, bestea ez den bitartean. Adibide batzuk honakoak dira:
- 65 urteko senar bat 65 urtekoa eta Medicare izateko eskubidea izango da, beste 65 urte baino gazteagoa den bitartean. Nahiz eta bi ezkontideek Medicare izateko eskubidea izan, Medicare estaldura guztiak banakakoak dira, familia baino. Ezkontide bakoitzak aparteko estaldura izango du Medicare pean, eta estaldura osagarria badute (bai Medicare Abantailako planak Original Medicare ordezten du, bai Medigap eta Medicare Taldea Jatorrizko Medicare osatzeko), ezkontide bakoitzak bere politikak izango ditu.
- Ezkontide bat desgaituta dago eta Medicaid edo Medicare jasotzen du, bestea gorputzarekin.
- Emakume haurdun batek Medicaid edo CHIP izateko eskubidea du (jarraibideek egoera aldatzen dute), ezkontidea ez den bitartean.
Senar-emazteak gobernu babestutako osasun asegurudunaren eskubidea duenean, beste osasun asegurua pribatua izaten jarrai dezake. Egoera moduko hau denboran zehar alda daiteke. Esate baterako, haurdun dagoen emakume batek ezingo du Medicaid edo CHIPrako haurra jaiotzen den egunetik aurrera, eta, beraz, osasun aseguru plan pribatu bat itzuli beharra dago puntu horretan.
Ez dago inolako neurririk, ezkontideek aseguru-plan berean egon behar duten ala ez. Zenbait kasutan, ez dute plan berdinetarako sarbidea, eta, beste kasu batzuetan, plan bereiziak izan ditzakete, hainbat arrazoirengatik.
> Iturriak:
> Osasun eta Giza Zerbitzu Saila. Gaixoaren babesa eta merkean laguntza-arloko legedia; HHSren prestazioaren eta ordainketaren parametroen jakinarazpena 2018rako; Matrikula Berezien Aldaketen eta kontsumitzailearen Arreta eta Orientazioko Programa. 2016ko abenduaren 22a.
> Barne diru-sarreren zerbitzua, diru-sarreren prozedura 2017-37 .
> Kaiser Family Foundation, Familia Urteko Laneko Familiako Osasun Egitarauak% 3 modestea, 18.142 $ urtean 2016an; Langile gehiago matrikula egiteko goi-deuseztapen planetan matrikulatu dira azken bi urteetan Aurrezki Aukerarekin.
> Kaiser Family Foundation, Enpresaburuen Osasun prestazioak, 2017 Aurkikuntza Laburpena.
> Kaiser Family Foundation, Biztanleriaren guztirako Osasun asegurua.
> Medicaid.gov. Medicaid eta CHIP Erabakien maila.